Kapacitet posudbe - što je to, definicija i pojam
Kapacitet duga je maksimalni iznos duga koji pojedinac ili tvrtka može preuzeti bez problema s solventnošću. Obično se utvrđuje kao postotak dohotka.
Drugim riječima, sposobnost zaduživanja može se dodijeliti fizičkim i pravnim osobama, pa čak i zemljama. Stoga se definira kao „gornja granica“ kredita koju je zajmoprimac u mogućnosti steći ne vraćajući im svoj ekonomski položaj u rizik.
Kapacitet zaduživanja koji se smatra standardnim je između 30% i 40% prihoda. To znači da u idealnom slučaju zbroj mjesečnih isplata dugova ne bi trebao biti veći od 1/3 naknade pojedinca.
Ako se poštuje prethodno pravilo, zajamčeno je da će se između 60% i 70% korisnikovog dohotka koristiti za ispunjavanje osnovnih obveza i normalno obavljanje svakodnevnih gospodarskih aktivnosti.
Drugi način naziva ovaj ekonomski pojam je kreditna sposobnost, upravo zato što odražava ograničenje financiranja koje bi ekonomski agent mogao dobiti.
Valja napomenuti da, mjereći svoju dužničku sposobnost, osoba može utvrditi ima li, na primjer, dovoljno sredstava za preuzimanje novog duga.
Isto tako, banke ovaj koncept ocjenjuju kao prethodni korak u odobravanju ili uskraćivanju kreditne linije. Cilj je osigurati puni povrat posuđenog iznosa uvećanog za kamate.
Drugim riječima, kreditna institucija proučava svoje potencijalne klijente kako bi smanjila rizik od neplaćanja u budućnosti. Na taj način tvrtka ostvaruje dobit.
Čimbenici koji određuju dužnički kapacitet
Ova kreditna sposobnost ovisit će o važnim varijablama:
- Financijska solventnost ili sposobnost stvaranja prihoda kako u sadašnjosti tako i u budućnosti, s ciljem otplate glavnice zajma uvećane za kamate.
- Tekuća imovina i prihodi dostupni zajmoprimcu.
- Odobravanja ili jamstva trećih strana, kao i postojanje drugih alternativnih načina plaćanja.
