Ponzijeva shema financijska je prijevara u kojoj plaćate kamate na vlastita ili nova ulaganja, a ne kroz legitimnu zaradu.
Postupak, iako je lažan, jednostavan je i temelji se na piramidalnoj shemi.
Prije svega, mora postojati prevarant koji (paradoksalno) ima dobru reputaciju među investitorima. To se obično postiže nuđenjem visokih kamata prvim ulagačima koji su plaćeni novcem novih ulagača. Ovaj se mjehur nastavlja pojačavati dok ne pukne. Razlozi su, između ostalog, kriza ili zasićenje tržišta.
Nešto povijesti o Ponzijevoj shemi
Ime ove prijevare dolazi od Carla Ponzija, talijanskog prevaranta sa sjedištem u Sjedinjenim Državama. Bilo je to 1920-ih (1920) kada je Ponzi otkrio da se u toj zemlji mogu kupovati skuplji međunarodni kuponi za odgovor. Činilo se da je posao toliko jasan da su se mnogi našli u redu čekanja kako bi mu posudili ušteđevinu u ovoj avanturi. Ali plaćao je stopostotnu dobit u tri mjeseca novcem novih ulagača i bez kupnje kupona.
Kao zanimljivost moramo reći da je postojao još jedan prethodni slučaj. To se dogodilo u Madridu (Španjolska) 1876. godine, a njegov je tvorac bila Doña Baldomera, kći Marijana Joséa de Larre. Zasnovana je na piramidalnoj shemi zasnovanoj na laži, rudniku u Južnoj Americi. Ponudio je stvar za svaki peni (pet pezeta) koji su položili u njegovu lažnu banku.
Čini se da je pobjegla u Švicarsku, iako je uhićena kad se vratila u Madrid. Umrla je sama u bolnici kojoj se obitelj odrekla.
Značajke Ponzijeve sheme
Ovaj sustav može raditi samo u kratkom roku, jer se ne može održati tijekom vremena. Ali, osim toga, ima niz karakteristika koje ga mogu jasno prepoznati:
- Obećanje velike dobiti u kratkom vremenskom razdoblju.
- Proces dobivanja naknada često nije jasno dokumentiran.
- Obično privlače ljude s malo ili nimalo financijskog obrazovanja.
- Obično postoji jedan promotor ili tvrtka.
- Službeni regulator države u kojoj se prevara događa ne prepoznaje programera.
S druge strane, treba uzeti u obzir sljedeće preporuke:
- Uvijek morate zatražiti jasnu dokumentaciju koja detaljno opisuje sve aspekte operacije i ako se možete obratiti stručnjaku, to bolje.
- Uvijek moramo provjeriti da li onoga tko nam nudi ulaganje regulira odgovarajuća institucija države u kojoj nudi svoje usluge. Ova je točka bitna.
- Nikada ne vjerujte u pretjeranu zaradu. U zemljama poput Španjolske postoji izreka da „nitko ne daje težak novac (što je pet starih pezeta) za četiri pezete. Još jedan sličan bi bio "nitko ne daje ništa u bescjenje".
- I na kraju, ali ne najmanje važno, iako nismo ekonomisti, ne škodi naučiti nešto iz ove društvene znanosti. Mjesta poput Economy-Wiki.com mogu vam pomoći nudeći jednostavna znanja o ekonomiji i financijama.
Primjeri ponzi shema
Za kraj ćemo pokazati nekoliko primjera ove vrste prijevara u svijetu:
- Prije Ponzija, William Miller prevario je određene investitore putem svoje tvrtke. Osuđen je na deset godina, a kasnije pomilovan. Razgovarali su s njim u slučaju Ponzi zbog sličnosti između njih dvojice, iako je talijanski postao poznatiji po količini prevarenog novca.
- Prevara sa sirevima u Čileu. Još je jedan jasan primjer ove vrste prijevare, budući da ti proizvodi nikada nisu izvezeni, kao što su i obećali.
- U Peruu, financijska tvrtka kojom je upravljao Carlos Manrique Carreño, obećavala je dobit do 100%. Autor je izručen iz SAD-a, kamo je pobjegao, i osuđen na zatvor do 2001. godine.
- U Venezueli je 1980. postojala Ponzijeva shema. Tvrtka se zvala Guayana Money Internacional ili Gumis, a mnogi su čak prodali domove da bi u nju uložili. Čini se da i danas postoji podosta žrtava koje čekaju naknadu.