Novi španjolski zakon o hipoteci traži veću transparentnost i zaštitu potrošača
Ministarstvo gospodarstva Španjolske pripremilo je novu reformu Zakona o hipoteci. Među ciljevima nove uredbe veća je zaštita dužnika uz „očuvanje kulture plaćanja“. Novi tekst također naglašava transparentnost informacija koje klijent dobiva prilikom potpisivanja hipoteke. U nastavku navodimo najvažnije aspekte novog zakona o hipoteci.
Tekst potrošaču olakšava jer osobito olakšava promjenu varijabilne hipoteke u fiksnu hipoteku i fiksne hipoteke u drugu varijablu. Sve je to zbog činjenice da će zakon odrediti niže troškove promjene hipoteke. U tom smislu, banka će moći dobiti naknadu za promjenu hipotekarnih uvjeta samo tijekom prve tri godine, dok su bilježničke naknade, prema riječima ministra gospodarstva Luisa de Guindosa, svedene "na minimum".
Važno pitanje su deložacije. Mnoge su obitelji ostale bez domova zbog ovrhe. Bilo je dovoljno da su banke trebale izvršiti deložaciju tri neplaćene rate. Novim zakonom povećani su zadani pragovi. Točnije, banke mogu deložirati kada se tijekom prve polovice ugovora duguje 2% posuđenog kapitala, a u drugoj polovici ugovora 4%. Svemu tome se mora dodati da kašnjenje ne smije biti duže od 9, odnosno 12 mjeseci.
Ovom se mjerom želi pružiti veća zaštita obiteljima koje su u osjetljivijoj ekonomskoj situaciji. Međutim, tekst koji je prezentiralo Ministarstvo gospodarstva ne uključuje davanje plaćanja.
U prijevremenim otplatama hipoteka također postoje važne vijesti. Za one koji imaju hipoteku s promjenjivom kamatom, može se unaprijed amortizirati plaćanjem provizije od 0,5% od onoga što je isporučeno tijekom prve 3 godine, što će se smanjiti na 0,25% do pete godine. Od pete godine neće biti penala. U slučaju hipoteka s fiksnim kamatnim stopama, provizija će iznositi 4% kapitala isporučenog tijekom prve 3 godine i 3% od treće godine.
Veća transparentnost
Zakon također uključuje poboljšanja u pogledu transparentnosti informacija. Da bi se izbjegle zlouporabe poput onih iz donjih klauzula, banka mora klijentu dostaviti dosje u kojem su jasno navedeni uvjeti zajma. U ovoj se datoteci također mora navesti koliki će biti troškovi zajma.
S druge strane, kupci mogu otići kod javnog bilježnika u slučaju da se trebaju obratiti bilo kojem pitanju vezanom uz hipoteku. Konzultacije će biti besplatne i obvezne. Već na drugom sastanku s bilježnikom potpisat će se ugovor i platiti javnobilježničke pristojbe.
Jedan od aspekata na koji je Vlada utjecala jesu operacije povezane s davanjem hipoteka. Drugim riječima, zabranit će se davanje hipotekarnog zajma povezano s ugovaranjem životnog ili stambenog osiguranja.
Konačno, eliminirat će se svi poticaji za dobivanje hipoteke za radnike financijskih institucija. U tom smislu, propisi također zahtijevaju da oni koji interveniraju u odobravanju hipotekarnih zajmova prođu potrebnu obuku za adekvatno informiranje potrošača.
