Odobreni višak iznos je iznad ograničenja kreditne kartice koji financijska institucija omogućava klijentu da troši. To, u zamjenu za naplatu provizije i veću kamatnu stopu s obzirom na višak.
Drugim riječima, kreditna linija može iznositi 10.000 američkih dolara, ali se izuzetno može koristiti, na primjer, do 10.500 američkih dolara. Međutim, tih dodatnih 500 američkih dolara generirat će veće financijske troškove.
Ovih dodatnih 500 američkih dolara ono je što znamo kao odobreni višak. Zove se višak, jer premašuje. Odnosno, premašuje granicu.
Karakteristike odobrenog viška
Glavne karakteristike odobrenog viška su:
- Ugovor to izričito određuje, odnosno banka ne podiže zajam iz jednog trenutka u drugi bez znanja druge strane. Isto tako, nije da potrošač troši više, a zatim pregovara sa svojim vjerovnikom kako vratiti taj višak.
- Obično se višak mora platiti u cijelosti pri sljedećem plaćanju karticom. Pretpostavimo, na primjer, da su obračunska razdoblja između 1. i zadnjeg dana u mjesecu, a datumi dospijeća 15. Tada, ako se potrošnja generira iznad kreditne linije u travnju, morate platiti u svibnju 15.
- Kamatna stopa na višak viša je od one koja se generira redovnom kreditnom linijom.
- Ne sastoji se od loše prakse jer je dio vjerovnikove politike rizika, jer je neobavezna klauzula. Stoga ga ne uključuju svi financijski subjekti u svoje ugovore.
Primjer odobrenog viška
Pogledajmo primjer odobrenog viška. Zamislimo da banka odobrava kreditnu karticu Joséu Mestanzi s ograničenjem od 5.000 američkih dolara mjesečno. Ovaj zajam ima ekvivalentnu godišnju stopu (APR) od 4%.
Unutar ugovora koji je potpisao gospodin Mestanza, predviđa se do 600 američkih dolara odobrenog viška. Na taj će se višak također naplaćivati APR od 7,5% i provizija od 5%.
Pretpostavimo onda da je José Mestanza u listopadu upotrijebio 5300 američkih dolara. Koliko bi trebao isplatiti u studenom ako je odlučio platiti dug jednim plaćanjem?
U ovom slučaju ne bi se zaradile kamate, već se mora platiti provizija. Isplata bi bila:
5.000 + (300 * 0,05) = 5.315 američkih dolara
Treba imati na umu da u slučajevima poput prethodnog potrošač može odabrati plaćanje na rate, uvijek prvo mora platiti odobreni višak.