Subrogacija, u području prava, je izmjena ugovora radi zamjene jedne osobe (fizičke ili pravne) drugom. To, u izvršavanju atribucije ili u ispunjavanju obveze.
Subrogacija se obično događa u okviru financiranja, promjene zajmodavca ili dužnika. Smatra se nasljeđivanjem ili delegiranjem dužnosti ili ovlasti.
Vrste surogat majčinstva
Dvije su vrste surogat majčinstva:
- U položaju vjerovnika: To može biti proizvod kupnje / prodaje ili donacije, ili čak kao rezultat nasljedstva. Na taj se način prava vjerovnika prenose na novog pojedinca ili instituciju.
Na primjer, u slučaju zajmova kao što su hipoteke, oni mogu prelaziti s jednog entiteta na drugi. To kupnjom ili konsolidacijom duga. Cilj ove operacije je poboljšati uvjete financiranja za zajmoprimca.
Da bi se to bolje razumjelo, konsolidacija duga sastoji se u tome što banka nudi osobi da kupi sve njegove zaostale kredite, čak i ako odgovaraju različitim institucijama. Dakle, moguće je objediniti navedeno financiranje, također naplaćujući nižu kamatnu stopu,
- Na mjestu dužnika: Vlasnika zajma mijenja drugi. Vjerovnik mora prihvatiti novog dužnika, nakon što analizira njegov kreditni rizik kako bi osigurao njegovu solventnost. Međutim, takvo odobrenje nije potrebno ako je subrogacija rezultat nasljedstva, odnosno ako se dogodi nakon smrti zajmoprimca.
Prednost ove vrste subrogacije je u tome što ne zahtijeva dodatno plaćanje poreza jer se nova transakcija ne provodi. Međutim, moraju se platiti dodatni administrativni troškovi, na primjer, za odgovarajuću registraciju u javnobilježničkom uredu.
Jedna od situacija u kojoj se uočava ovakva subrogacija je kada se dom stekne hipotekom na čekanju za plaćanje.
Primjer surogat majčinstva
Zamislimo da Pablo svojoj banci duguje 120.000 hipotekom. Prije nekoliko godina Pablo je kupio kuću i dobio zajam za kapital. Međutim, zbog svoje financijske situacije ne može nastaviti plaćati tu hipoteku i planira prodati kuću.
Jedna od opcija koju vam nude, umjesto prodaje kuće, primanja novca i plaćanja duga kod banke, je da hipoteku prestavite nekome drugome (surogat). Tako José sazna da se Pablo želi riješiti svoje kuće i oni sjednu pregovarati.
Prije nego što sjedne na pregovore s Joséom, Pablo pita savjetnika o tržišnoj cijeni kuće. Savjetnik kaže Pablu da kuća ima tržišnu cijenu od 150 000 američkih dolara. Znajući to, Pablo sjedne da pregovara s Joséom i predlaže sljedeće: 15 000 USD i subrogaciju hipoteke. Subrogacijom će José postati novi vlasnik hipoteke i, prema tome, onaj koji će svaki mjesec morati platiti odgovarajuću ratu. Pablo bi skinuo taj financijski teret i također zaradio 15.000 dolara.
U ovom se primjeru subrogacija dogodila u vrijeme kad su José, Pablo i banka potpisali da vlasništvo nad hipotekarnim zajmom (a s njim i vlasništvo nad kućom) prelazi s Pabla na Joséa.