Digitalizacija stvari i povezanost uređaja omogućuju rješavanje svakodnevnih zadataka na puno brži, učinkovitiji način i s bilo kojeg mjesta. Ova ekspanzija u potpunosti mijenja globalni financijski sustav. Latinska Amerika i Karibi (LAC) jedna je od regija u koju je trebalo najviše vremena da stigne, ali koja sada bilježi snažan rast.
Nije vijest da je tehnološka promjena koju doživljavamo u današnje vrijeme potpuna revolucija. Na području LAC-a ima više od 344 milijuna ljudi s internetskom vezom, što predstavlja 55% njegove populacije. Kako se infrastruktura i brzina interneta poboljšavaju, ove će brojke i dalje rasti, čineći LAC drugom regijom s najviše povezanih korisnika na svijetu nakon Istočne Azije.
Ova povijesna promjena širi se u svim sektorima i regijama. Jedno od područja u kojem se to najviše primjećuje je u financijskom sustavu, možemo ga vidjeti s porastom bankarskih portala i tvrtki posvećenih digitalnom plaćanju, internetskim zajmovima i kolektivnom financiranju, internetskim brokerima, transferima i elektroničkoj trgovini.
Tvrtke za financijsku tehnologiju (fintech) razvijaju inovativne aplikacije za financijski sektor, što snažno utječe na tradicionalno bankarstvo. Fintech tvrtke pronalaze, zahvaljujući digitalizaciji i velikim podacima, nove načine za pružanje financijskih rješenja poput prikupljanja kapitala, plaćanja ili nuđenja zajmova putem interneta.
Budući da je riječ o prilično novoj industriji, nema puno podataka o sudionicima na tržištu u LAC-u. Međutim, korisničke interakcije ukazuju da su Brazil i Meksiko najveći prisutni u fintechu, a slijede ih Argentina, Čile i Kolumbija. Sve regije s populacijom većom od 40 milijuna stanovnika, osim Čilea.
U Europi i Sjedinjenim Državama već postoje dobro uspostavljene fintech tvrtke koje su započele međunarodno širenje. Među najpoznatijima ističu se platne tvrtke PayPal, Skrill ili Stripe. Neki su se usredotočili na suradničke financije kao što su Lending Club i SoFi, a drugi na upravljanje osobnim financijama, poput CreditKarma i NerdWallet. Neki dan razgovarali smo o španjolskoj tvrtki Fintonic, jednoj od mnogih španjolskih fintech tvrtki koja pravi skok u Latinsku Ameriku.
Iako se veličina tržišta i prodor tehnologije čine privlačnijima u naseljenijim regijama, prilike na manjim tržištima poput zemalja Srednje Amerike često se zanemaruju.
Iz tog se razloga mnoge strane tvrtke, posebno španjolski fintech, usredotočuju na latinoameričke regije u kojima je manje tvrtki ove vrste i u kojima tradicionalne banke nisu spremne riskirati. „Tradicionalne banke ne osjećaju se ugodno nudeći naš glavni proizvod, a to je potrošački kredit. Oni više vole hipotekarne kredite ili vam kažu da je najbolje potražiti kreditnu karticu ", rekao je Aitor Chinchetru, izvršni direktor Wanne, jedne od 26 španjolskih fintech tvrtki specijaliziranih za kredite i kredite.
U tim okolnostima rizik preuzimaju lokalne tvrtke. U Panami, zemlji s uspješnom ekonomijom, s bruto domaćim proizvodom po glavi stanovnika najvećim u regiji, populacijom od 4 milijuna stanovnika i s više od 50 banaka, još uvijek vidimo nedovoljno opskrbljeno tržište u smislu financijskih proizvoda potrošnje .
“Gotovo 400 000 Panamaca, što predstavlja 1/6 radne snage, ne može ili ne želi uzimati bankovne zajmove. Međutim, ako im treba novac za rješavanje krize likvidnosti, poput popravka automobila ili hitne medicinske pomoći i mogućnosti brzog i povoljnog vraćanja zajma ”- ukazuje Raymond Katz, izvršni direktor Adelantosa, panamske tvrtke Fintech u mikrokreditima.
Jedna od posebnosti tržišta u Srednjoj Americi i posebno Panami je prodor mobilne telefonije i interneta, s 1,2 pametnih telefona za svakog Panamaca. Držeći korak s tehnologijom, Adelantos se usredotočio na davanje zajmova pomoću mobilne tehnologije. Aplikacija kombinira umjetnu inteligenciju s više od 150 mjerila za analizu zasluga svakog klijenta. Ako se prijava odobri, novac se prebacuje na bankovni račun kupca za manje od 30 minuta.
Čini se da će karipske fintech tvrtke poput Adelantosa postaviti trend u pogledu mikrokredita u karipskoj regiji. Međutim, hoće li postati međunarodni vođe i pobijediti prepoznate tvrtke na sjevernoameričkom ili europskom tržištu, vrijeme će pokazati.