Kognitivno bankarstvo; Budućnost banaka

Jedan od trenutnih izazova za bankarstvo je poboljšati učinkovitost i agilnost procesa za klijenta. Kognitivno bankarstvo i automatizacija bit će ključni za definiranje bankarstva budućnosti.

Kontekst u kojem se banka nalazi je stanje u kojem se marže smanjuju, profitabilnost je niska i teško joj je rasti. S druge strane, pojavljuju se "fintech" koji napadaju uglavnom one najprofitabilnije sektore unutar same banke i pojavljuju se kao novi konkurenti ili saveznici, ovisno o tome kako im pristupaju.

Privlačenje nove generacije tehnološki usmjerenih kupaca jedan je od prioritetnih izazova bankarskog sektora. Kroz ometajuće tehnologije poput kognitivnog bankarstva, zajedno s robotikom, bit će moguće suosjećati s novim kupcima i usredotočiti ih na njihove potrebe.

Što je bankarstvo kognitivni?

Kognitivno bankarstvo možemo definirati kao one tehnološke procese temeljene na umjetnoj inteligenciji koji nude rješenja primijenjena na bankarski sektor.

Kognitivni modeli pokušavaju ponuditi najprikladnije rješenje na temelju svakog konteksta. Oni se temelje na mehanizmima kontinuiranog učenja na temelju iskustava i primljenih povratnih informacija.

Digitalizacija bankarstva ne uključuje samo mrežne platforme za bankarstvo, već će umjetna inteligencija (simulacija ljudskog ponašanja robota koji djeluje na podatke) biti jedna od glavnih revolucija kada je riječ o inovacijama u bankarskom sektoru. Stvaranje korisničkih iskustava usredotočenih na određene potrebe svakog klijenta pružit će veću pokretljivost svim postupcima koje klijenti žele provesti i smanjit će operativne troškove.

Gdje Znam primjenjuje li se kognitivno bankarstvo?

Ako je osoba sposobna donijeti odluku za manje od sekunde, taj se postupak može automatizirati. ”Mike Hobday - potpredsjednik transformacije kognitivnog procesa, IBM Global Business Services

Ne govorimo o dalekoj budućnosti, ali ona se već primjenjuje u određenim procesima kao što su; U identifikaciji kupaca, kontroli rizika, praćenju poštivanja propisa, sprečavanju pranja novca i financiranja terorizma.

Implementacija robota sposobnih za obradu prirodnog jezika i razgovor s kupcem jedna je od velikih i kontroverznih revolucija kognitivnog bankarstva u korisničkoj službi. Razgovaramo o tome chatbotovi ili virtualni asistenti, odnosno robota sposobnog odgovoriti i odgovoriti na pitanja kupaca, u bilo koje vrijeme i na nekom mjestu, kao što su:

• Postupak za otvaranje bankovnog računa ili kako pristupiti vašim podacima na mreži
• Djelujte kao tehnička podrška
• Obraditi zahtjeve
• Odgovorite na pitanja i upite u vezi s ugovornim bankarskim proizvodima ili onima koji su prikladniji, provjerite stanje na banci, najnovija kretanja …

Kako znam ovaj primjena kognitivnog bankarstva?

Bankarski sektor mora ulagati u digitalnu transformaciju kako bi definirao dugoročnu strategiju i prilagodio se tržištu, ali bez gubljenja iz vida kratkoročnih računa dobiti i gubitka. Utrka za inovacijama u bankarstvu je činjenica.

IBM Watson, mehanizam sposoban razumjeti kako se ljudi izražavaju i obrađuju jezik. Sustav koji je uz obuku i obradu podataka sposoban komunicirati s čovjekom i djelovati kao virtualni asistent, a da pritom ne prestane biti stroj. To je jedna od najrelevantnijih kognitivnih revolucija u svijetu, a koja je dosegla i bankarstvo. Subjekti poput Caixabank ili BBVA već primjenjuju određene uslužne programe iz ovog mehanizma i provode pilot ispitivanja.

Korištenje velikih podataka u bankarstvu nudi neograničene mogućnosti zbog količine podataka i parametara kojima rukuje. Ukrštanje i tumačenje ovih podataka, identificiranje trendova, financijskih modela … mogu postati optimalni model u upravljanju općim i posebnim rizicima svakog klijenta i borbi protiv borbe protiv prijevare, moći identificirati i zabilježiti sumnjiva kretanja. Blockchain uvelike doprinosi tim rezultatima.

Banka se ne kladi samo na zapošljavanje financijskih stručnjaka, već se kladi i na digitalni talent i širenje svog spektra stručnjaka za integriranje kognitivnih i tehnoloških procesa.

Što prednost ponude iz kognitivnog bankarstva?

• Spretnost i jednostavnost prilikom postavljanja upita kupaca putem interneta i s virtualnim asistentima, u bilo koje vrijeme i s bilo kojeg mjesta. Vrijeme je faktor koji prevladava kod klijenata, a kroz kognitivno bankarstvo mnogi se procesi pružaju vrlo brzo.
• Integracija i proučavanje velikih podataka (velikih podataka) u bankarstvu omogućuje optimizirati rizike u banci i za klijenta, dobiti u stvarnom vremenu izvješća o segmentima kupaca i uvjetima proizvoda koje su ugovorili, ponudite više osobnih savjeta i proučiti njihovo poboljšanje na mnogo agilniji i jednostavniji način za menadžera. Ukratko, osobnija i učinkovitija usluga za kupca i banku.
• Kupac je središte svake poslovne strategije. U tom smislu, potražnja nove milenijske generacije u bankarstvu tjera nas na digitalizaciju mnogih procesa i prilagodbu njihovim potrebama. Oni uglavnom traže; Integracija usluga, okretnost i jednostavnost pri provođenju postupaka, neposrednost kada je riječ o dobivanju informacija i savjetovanju o sumnjama te personaliziranom iskustvu. Kognitivno bankarstvo odgovara na te interese.

Koje nedostatke kognitivnog bankarstva?

• Identificiranje modela i učenje putem umjetne inteligencije i za nešto tako osjetljivo kao što je financijski sektor, proces je koji će zahtijevati puno vremena i još uvijek je u vrlo početnom stanju za optimizaciju rezultata.
• Primjena tehnologije u bankarstvu, vidjet ćete pad broja zaposlenih posebno u granama. Ponavljajući procesi koje provode zaposlenici zamijenit će se, dajući im više vremena da se posvete strateškim ili savjetodavnim zadacima.
• Važno je stjecanje novih kupaca prilagođenih tehnologiji, ali zadržavanje onih koji nisu digitalizirani nije ništa manje. Još uvijek ima mnogo klijenata koji odlaze u urede banaka i trebaju financijskog savjetnika kao fizičku osobu, široku primjenu tehnologije, to može značiti gubitak povjerenja ovih manje digitalnih profila ako nisu pravilno prilagođeni.

U konačnici, tehnologija mijenja poslovnu i bankarsku kulturu. Dan kada će robot zamijeniti ljudski mozak još je daleko, ali ne smijemo izgubiti iz vida goleme korake koji se poduzimaju. Tehnologija je na usluzi zaposlenicima banke i kupcima, ali zasad je doživljavamo kao nadopunu tradicionalnim uslugama.