Kreditni limit - što je to, definicija i pojam

Kreditno ograničenje je maksimalni iznos novca koji financijska institucija odobri klijentu.

Kada klijent želi iskoristiti iznos veći od ograničenja, subjekt će odbiti operaciju.

Kreditni limiti koje nude banke

Kreditne institucije svojim klijentima nude različite oblike financiranja. Na primjer, nude tekuće račune ili kreditne kartice, kredite u obliku predujma ili linija s popustom itd.

U slučaju tekućih računa ili kreditnih kartica, kupac može iskoristiti kredit, ostavljajući iznose izvršenih operacija na računu dugujući se do odobrenog limita.

U slučaju kredita u obliku predujma ili diskontne linije, kupac može predati račune kako bi ih popustio do odobrenog limita.

Kreditni limit je mehanizam kontrole kreditnog rizika u operacijama koje se obavljaju s njihovim klijentima. Subjekti kategoriziraju svoje potrošače na temelju njihovog profila solventnosti. Viša razina prihoda i niža razina troškova, veća solventnost i više jamstava otplate duga bez incidenata.

Ovisno o svom profilu, entiteti odobravaju jednu ili drugu vrstu financiranja s višim ili nižim ograničenjima.

Vrste ograničenja

Među vrstama kreditnih ograničenja koje možemo pronaći su:

• Maksimalno ograničenje i dostupno ograničenje: Maksimalno ograničenje je onaj novčani iznos koji se ni u kojem slučaju ne može premašiti (osim ako ga subjekt ne odobri). Dostupno ograničenje je razlika između maksimalnog umanjenog za isplate u odnosu na kredit i plus zbroj uplata.
• Okretna ograničenja tipa: Kreditno ograničenje vraća se ako klijent plati cjelokupni iznos dužan za prethodni mjesec, tako da klijent može ponovno koristiti kredit u tekućem mjesecu i tako dalje. Kupac ne može ponovno upotrijebiti neobrtive predmete, a to je često slučaj kod nekih hipotekarnih zajmova.
• Obnovljivi i neobnovljivi limit: Riječ je o kreditima koji se mogu prešutno ili izričito obnoviti za još jedno razdoblje nakon isteka roka valjanosti.
• Ograničite popuste: Oni su ograničenja koja se smanjuju nakon određenog vremena od određenog datuma. Dogovoreni su u uvjetima ugovora i ne mogu se obnoviti. Ekskluzivni su za kreditne račune.

Posljedice prekoračenja limita

Svaki entitet ima svoju politiku. Ali, općenito, prekoračenje ograničenja ima negativne ekonomske posljedice za kupca. Na primjer:

• Provizije uz nadoplatu.
• Smanjenje kreditnog limita.
• Zatvorite račun klijentima koji često prelaze ograničenje.

Također se može dogoditi da se klijent i subjekt dogovore produžiti limit i privremeno prilagoditi uvjete otplate dok klijent ne može platiti dug. Time se izbjegavaju ozbiljni problemi s dugom za kupca. Ali opet, to će ovisiti i o politici dotičnog entiteta.

Održavanje niskog duga važno je za održavanje dobrog osobnog ili poslovnog financijskog zdravlja.