Grace period zajma je razdoblje tijekom kojeg dužnik ne mora platiti nikakvu ratu zajma. Ovo, prethodni dogovor s vjerovnikom.
Obično su počeci predviđeni prije početka otplate kredita. Mogu se produžiti, na primjer, isticanjem do dvije godine redovitog studentskog kredita. Financijske institucije nude ovu mogućnost uzimajući u obzir da dužnik najvjerojatnije neće primati prihod dok ne završi magisterij ili doktorat.
Slično tome, poček je razuman kao uvjet zajma obrtnog kapitala za novo malo poduzeće. Poduzetnicima treba vremena da njihovo poslovanje postane profitabilno.
Trošak grejs perioda
Grejs period ima trošak. Iako dužnik tijekom tog razdoblja nije dužan izvršiti nikakvu isplatu, to ne znači da će kamate prestati prikupljati. Dakle, financijski se troškovi povećavaju jer dužnik duže čeka da počne vraćati primljeni novac.
Stoga su naknade veće ako je poček duži. Isto tako, predviđena mjesečna plaćanja bit će niža ako klijent počne odmah vraćati kredit.
Uz to, valja napomenuti da postoji mogućnost plaćanja samo akumulirane kamate u svakom mirovanju.
Primjer grejs razdoblja
U sljedećem primjeru možemo vidjeti što je objašnjeno u prethodnim odlomcima. Pretpostavimo da je banka odobrila zajam od 15.000 američkih dolara uz mjesečnu kamatnu stopu od 3% i uz 6 rata za plaćanje (svi jednaki).
Ako se zatraži tromjesečni poček, raspored otplate bio bi sljedeći:
| Interesi | Udio | Glavni | Ravnoteža | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 1 | 450,00 | 15.450,00 | ||
| 2 | 463,50 | 15.913,50 | ||
| 3 | 477,41 | 16.390,91 | ||
| 4 | 491,73 | 2.533,99 | 3.025,72 | 13.856,91 |
| 5 | 415,71 | 2.610,01 | 3.025,72 | 11.246,90 |
| 6 | 337,41 | 2.688,31 | 3.025,72 | 8.558,59 |
| 7 | 256,76 | 2.768,96 | 3.025,72 | 5.789,62 |
| 8 | 173,69 | 2.852,03 | 3.025,72 | 2.937,59 |
| 9 | 88,13 | 2.937,59 | 3.025,72 | - |
| IZNOS | 3.154,32 | 16.390,91 | 18.154,32 |
S druge strane, da je poček samo dva mjeseca, ukupni financijski troškovi bili bi niži. To se može vidjeti u sljedećoj tablici:
| Interesi | Udio | Glavni | Ravnoteža | |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 1 | 450,00 | 15.450,00 | ||
| 2 | 463,50 | 15.913,50 | ||
| 3 | 477,41 | 2.460,19 | 2.937,59 | 13.453,31 |
| 4 | 403,60 | 2.533,99 | 2.937,59 | 10.919,32 |
| 5 | 327,58 | 2.610,01 | 2.937,59 | 8.309,31 |
| 6 | 249,28 | 2.688,31 | 2.937,59 | 5.620,99 |
| 7 | 168,63 | 2.768,96 | 2.937,59 | 2.852,03 |
| 8 | 85,56 | 2.852,03 | 2.937,59 | - |
| IZNOS | 2.625,55 | 15.913,50 | 17.625,55 |
Korisnost počeka
Grejs period je koristan u slučaju privremenog nedostatka likvidnosti. Na primjer, može biti da je osobi dva ili tri mjeseca potrebno otplatiti hipotekarni zajam.
Tada vjerojatno želite odgoditi plaćanje prve rate novog osobnog zajma za četvrtinu.
Grejs period je alat koji olakšava dužnika u kratkom roku. Međutim, to treba smatrati izvanrednim resursom, a ne pravilom. To je zbog činjenice da to podrazumijeva veće troškove tijekom cijelog razdoblja zajma.
U zaključku je uputno smanjiti milosne mjesece što je više moguće ili ih jednostavno ne zahtijevati.
