Ako razmišljate o podizanju hipoteke, važno je imati na umu dvije stvari. Prva je da je to jedna od najvažnijih financijskih odluka u vašem životu. I, drugo, važnost pravnih postupaka s bankom prilikom zapošljavanja.
Prvo što biste trebali uzeti u obzir prilikom podizanja hipoteke je važnost koju će odluka imati u vašem životu. Ulaganje od 100.000 ili 200.000 eura nije mala stvar. Vjerojatno ćete plaćati na vrijeme 25 ili 30 godina. A ako to ne učinite određeno vrijeme, riskirat ćete da izgubite kuću i uloženu investiciju.
Razumijem da ako ste ovdje, upravo zato što znate da je gore navedeno važno. Iz tog razloga želite se na najbolji mogući način informirati o svemu što morate uzeti u obzir prilikom ugovaranja hipoteke
Za to smo pripremili popis detalja koje morate uzeti u obzir prilikom ugovaranja hipoteke. Od financijskog dijela, do pravnih postupaka.
Ali prvo, dopustite mi, ne oklijevajte ni sekunde potražiti savjet od dobrih stručnjaka. Vrijedno je, platite malo više i neka vas savjetuju ljudi koji su tome posvećeni.
Želim podići hipoteku, što da radim?
Evo popisa 10 stvari koje biste trebali imati na umu prije podizanja hipoteke:
Kupiti ili unajmiti?
Da, znam, želite uzeti hipoteku. No, dužan sam vam reći da je prvo napraviti brojeve, provjeriti je li to dobra ideja i odlučiti možete li si to financijski priuštiti. Odnosno, provjerite izlaze li računi. Otuda je odluka vaša.
Financijski zahtjevi
Mjesečna uplata hipoteke ne smije iznositi više od 30% vašeg prihoda. Niže je bolje, ali pokušajte ga ne prevladati jer ćete se u budućnosti naći u financijskim poteškoćama. Uz to, imajte na umu da banke zahtijevaju određene uvjete poput stabilnog zaposlenja, određenih mjesečnih primanja, dobnih uvjeta itd.
Što je vaša financijska situacija bolja, to su bolji uvjeti koje nudi vaša banka. U svakom slučaju, ne zaboravite posjetiti nekoliko entiteta kako biste vidjeli koji vam nudi atraktivnije uvjete.
Pravni postupci
Pored financijskih zahtjeva, vrlo je važno uzeti u obzir i zakonske zahtjeve. Neka vas banka ne zavara, ali imajte na umu pravne postupke koji uključuju povezane troškove. Među njima se ističu:
- Procjena imovine.
- Troškovi upravljanja.
- Bilježnik.
- Dokument o registraciji stana.
- Porez na dokumentirane pravne akte.
Uz to, u vezi s pravnim postupcima ugovaranja hipoteke, morate uzeti u obzir nekoliko pojedinosti kao što su sljedeće:
- Provjerite može li država u kojoj prebivate banku odobriti vašu hipoteku za određene proizvode povezane s entitetom. Na primjer, u Španjolskoj banka može smanjiti kamatnu stopu za ugovaranje proizvoda kao što je izravno terećenje s njima, ali ni u kojem vam slučaju ne mogu uskratiti hipoteku zbog toga što ih niste ugovorili.
- Ono što se može dogoditi, barem u Španjolskoj, jest da vas prisile da sklopite životno osiguranje kako biste osigurali da će u slučaju smrti naplatiti hipoteku. Dobra vijest je da to ne morate nužno činiti s entitetom koji odobrava hipoteku.
- Banka vam može ponuditi i komplementarne proizvode. Ne mogu ih zahtijevati, ali uobičajeno je da pokušaju unakrsno prodati. Dobro pogledajte što vas zanima, a što ne. Zapamtite da je ovo vrlo važna odluka.
Koju vrstu hipoteke odabrati?
Konačno, morate uzeti u obzir vrste hipoteka koje postoje. Trenutno su kamatne stope na terenu, pa će hipoteka s promjenjivom stopom biti jeftinija od fiksne. Međutim, ovisno o nekoliko čimbenika, jedan će biti preporučljiviji od drugog.
- Hipoteka s fiksnom stopom: Ova vrsta hipoteke okarakterizirana je jer od trenutka kad su ugovoreni znate koliko ćete platiti. Ne postoji mogućnost da će kamatni teret varirati ovisno o vanjskim čimbenicima. Obično su skuplje, ali zauzvrat nude više sigurnosti i sigurnosti.
- Hipoteka s promjenjivom stopom: Hipoteke s promjenjivom stopom indeksiraju se na referentnu stopu. To znači da će se, ovisno o razvoju indeksa, promijeniti ono što ćemo platiti u kamatama. S trenutnim kamatnim stopama koje su blizu najnižih razina, mnoge hipoteke plaćaju vrlo malo, ali to je bio slučaj i kada se mjerilo znatno povećava i udvostručuje otplatu hipoteke. To nije uobičajeno, ali može se dogoditi. Normalna stvar kod ove vrste hipoteka je da postoji fiksni dio i varijabilni dio.
- Mješovita hipoteka: Mješovite hipoteke su one kod kojih određeno vrijeme plaćate fiksne kamate, a neko drugo varijabilne kamate. Na primjer, postoje mješovite hipoteke u kojima tijekom prve dvije godine plaćate fiksnu stopu, a zatim plaćate promjenjivu kamatu.
Napokon, ne zaboravite potrošiti vrijeme prilikom ugovaranja hipoteke. I ne samo na financijski dio, već i na pravne postupke. Zbog toga se ne ustručavajte savjetovati se s dobrim stručnjacima koji će vam pomoći da donesete najbolju odluku.
