Bankovne rezerve su novčani iznosi koje bankarski subjekti polažu u odgovarajuću Središnju banku i ne mogu se koristiti za bilo kakve aktivnosti (davanje zajmova, samostalno izdavanje, financiranje projekata itd.).
Oni su dio ukupnog iznosa depozita i tekućih računa koje banke imaju od svojih klijenata i mogu biti obvezni ili dobrovoljni.
Bankovne rezerve proizlaze iz bankarske djelatnosti i ne postoje u poslu iz bilo kojeg drugog sektora djelatnosti. Stoga ih ne treba miješati s rezervama tvrtki koje nisu banke, a koje se sastoje od dobiti koja nije raspodijeljena među dioničarima ili je dodana temeljnom kapitalu društva.
Vrste bankovnih rezervi
Postoje minimalne ili obvezne rezerve banaka i dobrovoljne banke.
Zakonske ili obvezne rezerve banaka
Utvrđuje ih monetarna vlast svake države ili monetarne unije, a rezultat su množenja osnovice pričuve zakonskim omjerom gotovine (koji se nazivaju i obveznim obvezama banaka):
Obvezne rezerve banaka = osnovica pričuve · zakonski omjer gotovine
Gdje:
- Osnova rezervi: To su stanja na kraju mjeseca određenih obveza kreditnih institucija.
- Legalni omjer gotovine: To je postotak koji novčana vlast određuje za izračun količine novca koja se polaže u Središnju banku kao obvezne rezerve.
Primjerice, ako banka ima 100 milijuna eura depozita, a omjer gotovine koji se primjenjuje u njezinoj zemlji iznosi 3%, banka bi bila dužna zadržati 3 milijuna u svojoj središnjoj banci, ograničavajući njezinu upotrebu u bilo koju drugu svrhu.
Zapravo, obvezne rezerve usko su povezane s ulogom monetarne politike. Na takav način da, što je veći omjer gotovine, veći je iznos obveznih pričuva, a time i manja novčana masa u opticaju.
Omjer gotovine jedan je od tri kraka središnjih banaka koji provode monetarnu politiku središnjih banaka i bore se protiv inflacije (druga dva su trajni objekti i operacije na otvorenom tržištu).
Povećanja novčanog omjera provode restriktivnu monetarnu politiku, smanjenjem novčane mase u opticaju, odvođenjem likvidnosti iz gospodarstva. Iako će njegovo smanjenje voditi ekspanzivnu monetarnu politiku, kako se povećava ponuda, ubrizgavajući likvidnost u sustav.
Dobrovoljne bankovne rezerve
Oni su dodatne rezerve koje banke mogu zadržati, ako žele, u odgovarajućoj Centralnoj banci. Razlozi mogu biti olakšavanje međubankarskog kretanja novca ili predviđanje potreba za likvidnošću ako predviđaju mogućnost bankarske panike. To bi ih navelo da se skuplje financiraju na tržištu da bi se suočili s izlazima (plaćaju visoke kamate za posuđivanje novca).
Međutim, osim toga, banke nemaju poticaje za stvaranje tih rezervi, jer neaktivan novac konfiguriraju koji generira vrlo niske, nepostojeće ili čak negativne prinose, ne ulažući ni u jedan projekt (zajmovi itd.) Koji generira profitabilnost. Zapravo je od lipnja 2014. ECB nametnuo negativne kamatne stope na depozitni instrument. Druge središnje banke, poput Feda, nikada ih nisu smjestile ispod nule. Također, ovaj novac vremenom može izgubiti vrijednost zbog inflacije.
Dakle, u vremenima ekonomskog prosperiteta, kada su pojedinci i tvrtke više animirani i više se zadužuju za poduzimanje novih projekata, dobrovoljne rezerve banaka bit će niske, i obrnuto.
Opravdanje postojanja bankovnih rezervi
Razlog postojanja bankovnih rezervi ograničen je na dužnost banaka da osiguraju da njihovi klijenti mogu povući sve depozite koje su povjerili bankama. Isto tako, oni moraju financijskom sustavu dodijeliti pouzdanost i vjerodostojnost i provoditi monetarnu politiku.
Drugim riječima, ako banke posude sav novac koji dobiju od depozita i tekućih računa svojih klijenata, riskirale bi da ga ne mogu vratiti kad ga žele podići. Ovaj rizik koji banke trpe poznat je kao rizik od nesolventnosti.
Situacija u kojoj svi kupci istodobno traže vaš novac naziva se bankarska panika i može biti uzrokovana raznim razlozima, uključujući ozbiljne ekonomske ili političke krize ili strah od bankarske ograde.