Osobno bankarstvo svoju aktivnost usmjerava na pružanje financijskih usluga klijentima sa srednje visokim prihodima, usmjerenim na upravljanje njihovom dugoročnom imovinom.
To je segment bankarstva specijaliziran za pružanje usluga klijentima visoke neto vrijednosti. Međutim, bez dostizanja razine privatnog bankarstva (gdje je imovina još veća).
Drugim riječima, osobno bankarstvo nudi personaliziranu uslugu klijentima. Za to postoji lik osobnog menadžera, korištenje personaliziranih komunikacijskih kanala (osobni telefon, usluga upozorenja na mobitel, određena web stranica na Internetu, itd.) I integrirani bankovni izvodi.
Karakteristike osobnog bankarstva
Glavne karakteristike koje definiraju osobno bankarstvo su:
- Neutralnost: Financijski savjetnik mora biti oprezan u svojim prosudbama i ne smije biti pod utjecajem osobnih ili posrednih motivacija (tipičnih za financijska tržišta).
- Osobna pažnja: Ova vrsta klijenta za osobno bankarstvo traži ekskluzivniji tretman.
- Diskrecijsko ili nediskrecijsko upravljanje: Ovisno o vrsti usluge koju želite dobiti, a koja može biti posvećenija (na primjer, formiranje i praćenje portfelja obveznica, dionica, derivata itd.) Ili više standardizirana (na primjer, praćenje portfelja investicijskih fondova).
- Diverzifikacija rizika: Ne zaraditi više, nego riskirati manje.
- Oporezivanje: Postići optimizaciju fiskalne financijske profitabilnosti baštine.
Čimbenici koji su pokretali osobno bankarstvo
Razvoj ovog sektora vrlo je zapažen u Španjolskoj od sredine 1990-ih. Nekoliko je čimbenika utjecalo na potražnju za tim uslugama:
- Socijalizacija bogatstva: Prije su usluge privatnog bankarstva bile usmjerene na vrlo ograničeni segment stanovništva, dok je ovim modalitetom osobnog bankarstva pokrivalo taj segment srednjeg dohotka, zahvaljujući znanju stečenom u privatnom bankarstvu i tehnološkom napretku, dopustile su da iskoriste prednosti ekonomije razmjera i moći proširiti usluge na nižim razinama dohotka.
- Investicijski fondovi: U posljednjih 20 godina institucije za kolektivno ulaganje (IIC) omogućile su približavanje financija svim vrstama javnosti.
- Stanovnička piramida: Odražava progresivan porast dugovječnosti stanovništva. U razvijenim zemljama događa se starenje stanovništva.
Evolucija populacijske piramide u Španjolskoj
izvor: INE
Sve to, zajedno s činjenicom da je financijski sustav socijalne sigurnosti uz naplatu (to jest, novac koji dolazi svakog mjeseca putem socijalnih doprinosa koristi se za isplatu mirovina). Uzimajući u obzir solidarnost sustava, javna mirovina ograničena je na maksimum, što je u suprotnosti s postojanjem segmenta stanovništva s višom razinom dohotka, gdje javna mirovina predstavlja nizak postotak njihovog zadnjeg dohotka od rada. To nas navodi na razmišljanje privatni komplementarni sustavi Moći će djelomično nadoknaditi nedostatke javnog mirovinskog sustava, kao što je to već slučaj u drugim zapadnim zemljama.