Centar za informacije o riziku Banke Španjolske (CIRBE)
Informacije o središnjoj banci za rizike Banke Španjolske (CIRBE) je javna služba koja pripada Španjolskoj banci i služi za informiranje i kontrolu rizika koje fizička ili pravna osoba može prijaviti na temelju svoje aktivnosti i ekonomskog upravljanja .
Ovi rizici mogu biti povezani sa neispunjavanjem kredita, kredita ili jamstava. Ta fizička ili pravna osoba koja se pridruži ovom popisu bit će dio kartoteka CIR-a (Risk Information Center) i imat će, u mnogim slučajevima, ograničen pristup kreditima, poreznim povlasticama, karticama, jer će tvrtke tim evidencijama pristupiti kako bi kako bi obavio dubinsku skrb o situaciji osobe. Ako je osoba ili tvrtka uključena u ovaj registar, to ima vrlo negativnu konotaciju jer se može usporediti s "popisom neplatiša".
Prava pristupa, ispravka ili otkazivanje podataka u tim datotekama mogu se ostvariti na zahtjev zainteresiranih strana, komunicirajući s CIR-om elektroničkim putem, osobno ili poštom, ispunjavajući niz zahtjeva.
Rad CIRBE-a
Financijski subjekti dužni su mjesečno prijaviti CIRBE-u svoje kreditne rizike i vlasnike. Minimalni iznos deklaracije je obično 6000 eura. Prijavljeni rizici su dvije vrste:
- Izravni rizici: Rizici koji proizlaze uglavnom iz financijskog najma, zajmova, kredita ili vrijednosnih papira s fiksnim prihodom, jamstava.
- Neizravni rizici: Nastao kao posljedica ljudi koji jamče i podržavaju druge klijente.
Važno je napomenuti da se ovi podaci svakodnevno ažuriraju.
Funkcije CIRBE-a
CIRBE ima niz jasno definiranih funkcija:
- Obavijestite o rizicima i ekonomskoj situaciji fizičke ili pravne osobe. To je važno u slučajevima odobravanja zajmova, na primjer, kada se ekonomska situacija zainteresirane strane uzima u obzir izradom studije izvodljivosti i bodovanjem tvrtke koja zajmu daje zajam.
- Omogućiti veću transparentnost i dostupnost rizicima gospodarskih subjekata.
- Izbjegavajte prijevare svih vrsta, porezne i ekonomske.
- Poboljšati učinkovitost u otkrivanju rizika financijskih institucija.
Postoje kritike pravila putem kojih se agenti uključuju u ovaj registar. Budući da je u nekim slučajevima iznos duga vrlo malen, a također i vrijeme neplaćanja, ponekad uzrokovano neuspjehom u plaćanju informacija.
