Osigurani kapital, u području osiguranja, maksimalni je iznos naknade u slučaju štete. Ovaj iznos proizlazi iz sporazuma između osiguravajućeg društva i njegovog klijenta.
Izračun osiguranog kapitala razlikuje se ovisno o vrsti police. Na primjer, ako je zaštita od požara, približna vrijednost predmeta kojima se pokriva uzima se kao referenca.
Isto tako, u slučaju životnog osiguranja, osigurani kapital podliježe drugim razmatranjima. Na primjer, referiramo se na plaću dobavljača, nepodmirene hipotekarne dugove i postojanje nezdravih navika koje utječu na očekivani životni vijek te osobe.
Treba imati na umu da osigurani kapital služi kao osnova za procjenu premije polise. Osim toga, mora biti uključen u ugovor.
Osigurani kapital i kamate
Koliko god je moguće, trebalo bi postojati podudaranje između glavnice i osigurane kamate. Ovo potonje je ekonomska vrijednost na koju utječe pojava rizika.
Ako je imovina zaštićena, osigurana kamata procjenjuje se nakon gubitka. Za to se provodi procjena.
Inače, ako se radi o životnom osiguranju, osigurana kamata utvrđuje se ‘a priori’ prilikom sastavljanja ugovora.
Preosigurani i nedovoljno osigurani
Ako je osigurani kapital veći od osigurane kamate, u situaciji smo pretjeranog osiguranja. Drugim riječima, ograničeni iznos pokrića premašuje procjenu štete. Stoga osiguravatelj neće isplatiti maksimalnu naknadu, već do iznosa koji omogućava sanaciju štete.
Suprotno tome, ako je osigurani kapital manji od osigurane kamate, to je okolnost podosiguranja. Potonje se može dogoditi, na primjer, ako je umjetničko djelo od 2000 dolara pokriveno za 1000 dolara. Dakle, ako se podnese zahtjev, a šteta iznosi 1000 američkih dolara, osiguratelj će proporcionalno nadoknaditi 500 američkih dolara, odnosno 50% "granične vrijednosti".