Prodaja na kredit je ona transakcija u kojoj kupac prima robu ili uslugu i plaća je odgođenu u budućnosti.
Drugim riječima, prodaja na kredit sastoji se od današnjeg stjecanja proizvoda i naknadnog plaćanja.
Ova vrsta prodaje može se podmiriti jednim plaćanjem na kraju dogovorenog roka ili u različitim ratama. U potonjem se slučaju referiramo na obročnu prodaju, koja je oblik prodaje na kredit.
Primjerice, zamislimo da Juan Pablo kupuje mobitel za 2.000 eura. Da biste to učinili, koristite svoju kreditnu karticu i imate dvije mogućnosti: Pošaljite sve na jedan iznos koji morate platiti prije sljedećeg datuma isteka kartice ili podijelite dug na različite rate u sljedećih šest mjeseci.
U tom smislu treba imati na umu da ova vrsta operacije zahtijeva plaćanje kamata, što je financijski trošak koji se može shvatiti kao dodatni trošak prodajne cijene zbog mogućnosti potrošnje danas, a sutra plaćanja. Barem, to ako prodavatelj utvrdi neku vrstu stanja u kojem je kamata 0%. To je uobičajeno u ponudama i promocijama. Na primjer, tvrtka za električne uređaje objavljuje ponudu za kupnju televizora i možete ga financirati 3 mjeseca bez kamata. Cilj potonjeg je povećati prodaju.
Prodaja na kredit i rizik
Inherentni rizik prodaje na kredit je da kupac ne podmiri obveze. Ovaj rizik može preuzeti isti prodavač, na primjer, kada tvrtka koja je dobavljač drugoj daje kupcu 30 ili 60 dana da poništi isporučenu narudžbu (kredit dobavljača).
Međutim, u drugim situacijama rizik snosi posrednik (obično banka). To je slučaj prethodno spomenutog primjera korištenja kreditne kartice gdje je financijska institucija koja odobrava zajam koji njezin klijent mora vratiti prema prethodno dogovorenim uvjetima.
Prednosti i nedostaci prodaje na kredit
Prednosti prodaje na kredit su sljedeće:
- Potrošaču omogućuje kupnju danas i plaćanje kasnije, što daje veću dinamiku privatnoj potrošnji i gospodarstvu.
- Sa strane tvrtke, ona može povećati svoj prihod prodajom kupcima koji danas možda nemaju dovoljno novca za kupnju predmetnog proizvoda ili usluge. Međutim, banka ili financijska institucija odobrava im zajam koji mogu platiti u budućnosti.
- S gledišta financijskog posrednika, posrednik zarađuje kamate na potrošački zajam.
Međutim, postoje i nedostaci ove metode prodaje:
- Najočitiji nedostatak je kreditni rizik, što je vjerojatnost neplaćanja od strane kupca, što može utjecati na prodavatelja ili financijsku instituciju.
- Potrošači mogu doći u iskušenje da troše iznad raspoloživog dohotka, što u nekom trenutku može dovesti do problema s delinkvencijom.
- Prodaja na kredit omogućuje postojanje konzumerizma jer, u protivnom, ljudi ne bi mogli kupiti robu i usluge iznad onoga što je neophodno, čak i ako to dopušta njihov nivo prihoda.