Komercijalno bankarstvo je ona skupina subjekata koja provodi financijsko posredovanje kao gospodarsku aktivnost. Odnosno, štede od javnosti i s tim resursima odobravaju zajmove.
Komercijalno bankarstvo tada grupira sve komercijalne banke, institucije koje primaju depozite i zauzvrat odobravaju kredite.
Poslovanje komercijalnog bankarstva je u razlici između kamatne stope plaćene za štednju i stope naplaćene za odobreno financiranje.
Dakle, kamate koje nudi štedni račun trebale bi biti manje od onih koje se traže od zajmoprimaca. Na taj način posredniku ostaje isplativost.
Oni se razlikuju od investicijskog bankarstva po tome što je ovo drugo posvećeno dobivanje sredstava za srednjoročno i dugoročno ulaganje kao glavnu svrhu. Uz to treba napomenuti da je investicijska banka dio sektora investicijskog bankarstva, a komercijalna banka dio sektora komercijalnog bankarstva.
Poslovi koje obavljaju poslovne banke
Operacije koje obavlja komercijalno bankarstvo mogu se podijeliti u dvije kategorije:
- Pasivni: To su operacije kojima se sredstva prikupljaju od javnosti u zamjenu za povrat. Govorimo o instrumentima kao što su:
- Štedni računi: Korisniku plaćaju povremeni povrat zbog uštede novca. Omogućuju operacije poput prijenosa i plaćanja s tog računa.
- Oročeni depoziti: Za razliku od štednog računa, klijent mora držati svoj kapital imobiliziranim u financijskoj instituciji. To, na primjer, određeno vrijeme, na primjer, šest mjeseci. Zauzvrat plaćate veći povrat od štednog računa.
- Aktivan: To su oni kod kojih financijska institucija nudi proizvod u zamjenu za naplatu kamatne stope. Ističu se:
- Kreditna kartica: omogućuje korisniku kupnju koju može otkazati jednim plaćanjem na kraju razdoblja ili može odabrati zajam podijeliti u obroke, na primjer u šest mjesečnih plaćanja.
- Hipotekarni zajmovi: Omogućuju klijentu financiranje stjecanja nekretnine za koju će se dugoročno plaćati mjesečno, što može trajati i više od dvadeset godina.
- Zajam za obrtni kapital: Nudi tvrtkama potrebne resurse kako bi moglo svakodnevno poslovati. Odnosno, rečeni kredit omogućit će entitetu da ima sredstva za stjecanje inputa, isplatu plaća radnicima, između ostalog.
Komercijalno bankarstvo i regulacija
Komercijalno bankarstvo obično podliježe propisima odgovarajućeg državnog entiteta. Ovo nadgleda da komercijalne banke, na primjer, ostaju solventne i obavljaju operacije s dovoljnom podrškom za suočavanje s kreditnim rizikom ili rizikom neplaćanja.
Također moramo uzeti u obzir da poslovne banke moraju držati imobiliziranim, po zakonu, postotak depozita koje ona prikupi. Spomenuta se rezerva čuva u odgovarajućoj središnjoj banci ili novčanom tijelu.