Kreditna povijest izvješće je koje sadrži najvažnije informacije o financijskom profilu fizičke ili pravne osobe.
Stoga ono što pruža jest pružanje informacija od interesa za aspekte povezane s solventnošću onoga tko će zatražiti zajam. Na taj način, subjekt koji ga odobri može znati svoju povijest plaćanja i odlučiti hoće li novac posuditi ili ne. Možemo reći da ono što želi izmjeriti jest razina rizika zajmoprimca.
Koji se podaci pojavljuju u kreditnoj povijesti?
Pa, u osnovi osobni podaci, kao što su ime i prezime ili adresa. Naravno, ugovoreni financijski proizvodi poput kredita ili kreditnih kartica. Osim toga, obično se pojavljuju i podaci o povijesti plaćanja i što je još gore, zadane vrijednosti. I naravno, bez obzira nalazimo li se na delinkventnim popisima o kojima govorimo u nastavku.
Ali trebali biste znati i da postoje osjetljivi podaci, zaštićeni različitim zakonima o osobnim podacima, koji se ne mogu pojaviti. To ovisi o svakoj zemlji, ali općenito će to biti one koje ne moraju imati jasne veze s ciljem ovih izvješća. Stoga, ako mislite da neki podaci ne bi trebali biti tamo, najbolje što možete učiniti je pitati.
Kako imati dobru kreditnu povijest?
Iako ne postoji čarobna formula, postoji niz preporuka koje se također mogu primijeniti u bilo kojoj zemlji. Pogledajmo najrelevantnije:
- Prvo, uvijek planirajte. Možda se čini očitim, ali previše puta to zaboravimo učiniti. Nikada nemojte izvršavati plaćanja koja nećete moći izvršiti. Ne govorimo o neizvjesnoj budućnosti koja će uvijek biti iskrivljena rizikom, već zdravim razumom. Ako imamo najnižu cijenu od 1.000 dolara, ne možemo plaćati 900 mjesečno.
- Platite svoje kredite prije svega. Ova se preporuka može čak činiti neprihvatljivom, posebno u svjetlu krize 2008. Loša reputacija banaka postala je globalna. Ali ipak, oni odlučuju hoće li vam ga dati, zato nemojte zabrljati svoju kreditnu povijest kasnim uplatama.
- Računovodstvo može pomoći. Istina je da to ne morate temeljito znati, na primjer kada vas naučimo kako obračunavati zajam. No istina je i da jednostavna proračunska tablica može biti neprocjenjiv alat.
Glavni problem, delinkvencija
Tržište nas obično opskrbljuje bilo kojim zamislivim proizvodom. Ove vrste izvještaja nisu iznimka i postoji nekoliko stručnjaka koji su se posvetili njihovoj pripremi. Možete ih pronaći na internetu bez problema. Stoga je možda prvi korak ovo, zatražite jedan. Uz to, u mnogim zemljama zakon mora biti besplatan.
Sad, najgore što nam se može dogoditi jest da se, kad to zatražimo, iznenada pojavimo na popisu neplatiša. Dok ste u njemu, oprostite se od zahtjeva za zajmom. Jer ovo je prvo što će banke pogledati. Naravno, nakon četiri godine (ovisno o državi) to propisuje i, prema tome, plaća li se ili ne, više se ne možete pojaviti u njima. Neki od najpoznatijih popisa neplatiša su oni prikazani u nastavku:
- Registar neplaćenih prihvaćanja (RAI). Španjolski entitet čiji dosje uključuje one ljude koji prihvaćajući neka sredstva plaćanja nisu nastavili s istjecanjem s navedenom obvezom. Automatski je, pa smo, na primjer, ako nam vrate ček zbog neplaćanja, mi uključeni u njega.
- Druga, također španjolska, je ona koja pripada Nacionalnom udruženju kreditnih financijskih institucija (ASNEF-EKVIFAKS) koji imaju evidenciju delinkvencije koja je najopsežnija u cijeloj zemlji i jedna od najčešće konzultiranih.
- BADEXCUG, kojim upravlja Experian Credit Bureau i koji nudi ovu uslugu svim tvrtkama koje je se pridržavaju.
- S druge strane, postoje i drugi koji su povezani s javnom upravom i kojima je obično glavni imanje različita imanja svake države.