Ima li Španjolska problem sa štednjom?
Čini se da spašavanje španjolskih građana ne prolazi kroz dobra vremena. Najnoviji podaci iz izvješća koje je objavila rejting agencija Moody's ukazuju da je štednja španjolskih obitelji pala na 5,7% prihoda, dok je prije ekonomske krize iznosila 6%. Ima li Španjolska zaista problem s privatnom štednjom?
Izbijanje gospodarske krize 2008. izazvalo je povećanje štednje. Crtali su se mali ohrabrujući horizonti, obilježeni recesijom i nezaposlenošću, a suočavajući se s nepovoljnim okolnostima, španjolska su kućanstva crpala svoje resurse kako bi se pripremila za najgore. Sporadične kupnje robe za koje su potrebni veći od uobičajenih izdataka za obitelji odgađane su, ostavljajući kupnju automobila i uređaja za neko drugo vrijeme. Sve je to značilo smanjenje duga kućanstava s 80% BDP-a na 60%.
Međutim, 2013. godine bila su povoljnija vremena za španjolsko gospodarstvo i od tog trenutka obiteljski dohodak je počeo rasti. Na kraju dugačkog tunela recesije izvučeno je svjetlo nade. Polako su strahovi nestajali, poboljšavajući ekonomske izglede i šanse za pristup financijama.
Raspon potrošačkih kredita
Dokaz tome je da danas, suočeni s perspektivom sutrašnjeg dana kojem se nadaju više od 2008. godine, građani pokazuju veći optimizam, pa umjesto da dio dohotka raspoređuju na ušteđevinu, oni troše sretnije i čak se zadužuju, uglavnom se oslanjajući na potrošača kreditne. A to je da se u posljednje četiri godine ova vrsta kredita povećala za 15%. Među razlozima buma potrošačkih kredita su niske kamatne stope i dobre ekonomske perspektive, što znači da španjolski građani nisu opterećeni hitnom potrebom za otplatom dugova.
Dakle, možemo reći da španjolski državljanin živi iz dana u dan, budući da je od 2013. potrošnja povećana za 13%. Unatoč svemu, potrošnja kućanstava i dalje je ispod razine prije krize.
Primjetni porast potražnje za potrošačkim zajmovima nije jedini objašnjeni čimbenik pada stope štednje u Španjolskoj. Reforma rada provedena 2012. godine podrazumijevala je veću fleksibilnost i podrazumijevala smanjenje troškova rada. Drugim riječima, s nižim plaćama španjolski su se građani posvetili zadovoljavanju svojih osnovnih potreba, pa su imali manje prihoda koje su trebali trošiti na štednju. U tom smislu moramo spomenuti niske početne plaće za one koji ulaze na tržište rada, jer su zabilježili pad koji se kreće između 15% i 20%. S prosječnom plaćom od 24.864 eura prema informacijama iz Porezne agencije, štednja nije baš lagan zadatak.
Struktura stanovništva i tipovi obitelji također utječu na visinu dohotka posvećenog štednji. Uzmimo u obzir velik broj mladih i obitelji s samohranim roditeljima, čija je sposobnost štednje mnogo manja od mogućnosti tradicionalne obiteljske jedinice.
Financijska ušteda nasuprot štednji nekretnina
Ne možemo zaboraviti na vrstu štednje na koju se kladi važan dio španjolskog društva. Protiv financijske uštede nalazimo takozvanu „štednju na nekretninama“, odnosno ulaganje u stanovanje kao oblik štednje.
U Španjolskoj je uobičajeno pribjegavanje vlasništvu kuće, jer je to imovina koja se vremenom procjenjuje, a može se ostaviti i kao nasljedstvo. Dokaz o važnosti ulaganja u stanovanje je da u Španjolskoj 40% obitelji ima drugo vlasništvo. No, ulaganje u nekretnine ima svojih nedostataka, poput nedostatka likvidnosti kada je riječ o rješavanju hitnih dugova, ograničenja koja zahtijeva mobilnost radne snage i velikog duga koji podrazumijeva poduzimanje hipotekarnog zajma.
Iako ne mogu svi pristupiti štednji na nekretninama, najosjetljivije skupine, poput mladih i nezaposlenih, imaju stvarnih poteškoća kada je riječ o pristupu hipotekarnim kreditima kojima mogu financirati kupnju svog doma.
