Iako nema sumnje da se suočavamo sa strahovitom transformacijom bankarskog sustava, u kojem dolazi do masovnih otpuštanja, spajanja i preuzimanja, teško je pogoditi što će se s bankovnim sustavom dogoditi u budućnosti. Zbog toga smo razgovarali s ekonomistom Burgosa Jesúsom Zamanillom, koji rješava nekoliko sumnji u budućnost bankarstva.Mnogo je restrukturiranja koje je bankarski sektor doživio posljednjih godina, a institucije poput Monetarnog fonda i Europske središnje banke nastavljaju s pritiskom da se proces nastavi. Spajanja, preuzimanja, prodaja imovine po niskim cijenama, zatvaranje ureda, prijevremeno umirovljenje i otpuštanja mjere su koje su provodili bankarski subjekti. U tom je smislu Europska središnja banka govorila o "manje i jačim bankama". Mario Draghi sam je čak izjavio da u Europi ima previše banaka. I čini se da situacija s bankarskim subjektima ne djeluje previše obećavajuće: u Njemačkoj je Deustche Bank potresena glasinama koje smanjuju vrijednost njezinih dionica na burzi, ING je najavio da će 7000 zaposlenika biti otpušteno prije 2021. godine, a Lloyds Bank najavio je ukidanje više od 1.200 radnih mjesta u Ujedinjenom Kraljevstvu.Situacija se u Španjolskoj ne razlikuje puno, a dokaz je nedavni dokument o propisima o zapošljavanju koji je predložio Banco Popular koji može utjecati na do 3.000 radnika.
Takav je utjecaj imao restrukturiranje banaka da je od početka krize 2008. više od četvrtine bankovnih radnika ostalo bez posla. Ako tome dodamo nove tehnološke izazove koje vode takozvane fintech tvrtke, teško je odvažiti se kakvo će biti bankarstvo u budućnosti. Da bismo razotkrili trenutnu situaciju financijskih institucija, imamo suradnju burgoškog ekonomista Jesúsa Antonio Zamanillo Burgos. Jesús je izvanredni profesor na Fakultetu za ekonomske i poslovne znanosti Sveučilišta Burgos. Povezivan je s projektima međunarodne suradnje u zemljama kao što su Sierra Leone, Liberija i Nikaragva, a svoju je profesionalnu karijeru razvio u raznim kreditnim institucijama poput Caja de Burgos, Banca Cívica i trenutno Caixabank. Kao predstavnik radnika u Caixabanci, iz prve ruke poznaje traumatični proces restrukturiranja koji je banka prošla i s kojim se suočava.
1-Od početka krize 2008. došlo je do važnog restrukturiranja bankarstva: otpuštanja, spajanja, preuzimanja, zatvaranja ureda. Što je uzrok restrukturiranju kojemu se čini da nema kraja? Gdje je podrijetlo problema?
Uzrok restrukturiranja, što je rekonverzija, jest taj što je na računima dobiti i gubitka banaka vrlo upečatljiva stavka ukupna potrošnja na ljude i za one koji znaju malo više od zbrajanja i oduzimanja, a da se ne zaustave na razmišljanju. efekte, tu morate smanjiti, što je mjesto gdje kratkoročno primjećujete menadžerski rad. Stoga je smanjenje "troškova osoblja" postalo radna snaga upravitelja banke. Posljednje je godine izgubljeno svako treće radno mjesto i možemo se usuditi da će se to nastaviti u većoj mjeri i u narednim godinama, premda se također usuđujem uvjeriti da to nije rješenje problema u sektoru.
Bez pretvaranja da sam originalan, vjerujem da se ne može prepoznati podrijetlo problema, a opet je savršeno lokaliziran. Po mom mišljenju, višak novčane mase čini financijski sustav većim i neučinkovitijim, upravo zbog njegove sposobnosti da izmišlja novac bez učinkovite kontrole. Novac je pretjeran na financijskom tržištu, stoga nije rijedak, ovo je važno, a njegov temeljni kapacitet, a to je razmjena, gubi se.
Paradoksalno je da iluzorno djeluje suprotno, budući da taj višak na financijskom tržištu sve više isključuje više novca sa stvarnog tržišta, čini se da je to oskudno dobro, a da to nije tako. Drugim riječima, novca na financijskom tržištu ima dosta, a u stvarnosti nedostaje, kao da su se oboje razveli.
Jednostavnost stvaranja novca krajem prošlog i početkom ovog stoljeća učinila ga je vrlo dostupnim za sve vrste pothvata, održivim i neizvedivim. Taj višak zaduženosti još nije ispravljen i težak je kao ploča koju treba ispraviti zbog pogrešno nazvane "fiskalne štednje", koja nije ništa drugo nego zadržavanje ljudi od temeljnih prava, zbog također pogrešno imenovane "konkurentnosti"
2-Kakav su utjecaj imale ove mjere restrukturiranja? Jesu li bili adekvatni? Kakvi su učinci na gospodarstvo i na korisnike banaka?
Na lokalnoj razini, Kraljevina Španjolska, kao što sam već rekao, eliminirala je trećinu radnih mjesta u tom sektoru. Uz to, usredotočio se na koncentraciju koja ga sve više približava oligopioliju. Drugim riječima, nalazimo se sa sve sustavnijim entitetima. Sustavno se obično odnosi na činjenicu da njegova održivost i održivost sustava u cjelini idu ruku pod ruku.
Takozvane mjere restrukturiranja nisu bile adekvatne niti učinkovite jer nisu napadale problem. Za korisnike su pogoršali uslugu, a za građane su je oduzeli uravnoteženoj ekonomiji. Banke nisu održivije, niti učinkovitije. Novac na financijskom tržištu se povećava, a na stvarnom tržištu, međutim, održivost tvrtki postaje neodrživa jer pada kapacitet najvažnijih potrošača, a najmanje ih imaju oni koji relativno više troše, a manje štede.
3-Treba li nam manje i jačih banaka?
Ne, ni na koji se način ne slažem s tom izjavom. Potrebni su nam bolji financijski posrednici, a ne veći. Biti veći ne znači biti jači, kao što je lažno i tendenciozno rečeno. To što su banke veće ne znači ih nužno učinkovitije, već su utjecajnije. Drugim riječima, moćniji i sustavniji, što znači da ćemo svi kad ga imaju problem platiti.
Jasno mi je da će nam nedostajati sustav s više i manje moćnim entitetima, da: s većim strateškim kapacitetom svojih vođa. Lijenost i nedostatak drskosti menadžera i dosluh regulatora doveli su nas do ove situacije. Ponovno će se pojaviti novi operatori, iako veliki entiteti, iako moćni, ostavljaju mnoge praznine, i premda su ulazne zapreke važne, nema dovoljno visoke ograde koja može zaustaviti protok zadovoljavanja novih potreba.
4-Reforme u bankarskom sektoru ne pogađaju samo španjolske subjekte. Kako to utječe na banke drugih zemalja? Kakva je bankarska situacija izvan naših granica?
Problem je globalni, puno puta nastojimo razlikovati lokalne razlike koje su po mom mišljenju irelevantne. Problem je, uvijek po mom mišljenju, što se na svim mjestima predlažu jednaka rješenja, ali niti jedno ne napada problem. Naravno, vrlo je spektakularno i naizgled ispravno napadati najobimniji naslov računa dobiti i gubitka, poput ukupnog troška koji ljudi koriste.
Međutim, to nije problem, a posljedice po socijalnu i održivost u financijskom sektoru bit će grozne, banka se udaljava od svoje održivosti i klijentele. Slobodni pad u financijsku isključenost svaki je put lakši.
5-Što nam donosi budućnost? Kamo ide banka? Postoje li druga rješenja za problem s kojim se banke suočavaju?
Budućnost je, prikladno nepoznata, uzbudljiva i uznemirujuća. Globalni financijski sektor ide pogrešnim putem, kao što to pokazuju njegovi vlastiti instrumenti. cijena njegove vrijednosti kapitalizacije. Nastoji biti konzervativan, odnosno pokušavajući održati svoju prividnu globalnu vrijednost kapitala s opadajućim mjernim standardom. A niti njegovo nasljedstvo, niti njegova mjera, ne odražavaju pravu sliku njegove države. Dopustit će mi priču da to bolje objasnim: pojedinac je nakon kupovine otišao kući dobro natovaren svojom torbom, pao je u rijeku koja je morao Prešavši putovanje, on nikada nije pustio torbu, pronađeno je njegovo tijelo, prilijepljeno uz nju. Postoje trenuci kada morate birati između torbe i života, a ako odaberete prvu, gubite obje.
Rješenja postoje, ali za njihovo rješavanje treba vam puno hrabrosti, crpeći novac tamo gdje ste najviše nakupili. Suočeni smo s globalnim monetarno-financijskim problemom koji zahtijeva mjere kojima se eliminira novac iz najvećih akumulatora, a da se ne eliminiraju poticaji za napore ljudske vrste. Istina je da trenutne neravnoteže također potkopavaju ovaj poticaj za napore. Nužno su potrebne uravnotežene mjere, a za protucikličke mjere nema vremena.
Tri su stvari koje financijske institucije moraju raditi, a ne rade:
- Zadovoljavanje financijskih potreba mladih, a posebno: onih između 18 i 35 godina. Za to su potrebna dva resursa: novac i vrijeme. Prvi je višak, ali se zloupotrebljava, drugi je oskudniji i zahtijeva stručnost za njegovu pravilnu upotrebu.
- Slušajte svoje kupce.
- Dajte povjerenje svojim klijentima da troše konvencionalnim i kukavičkim mjerama.
6-Recite nam nešto o Fintechu, informacijskim tehnologijama primijenjenim na financijske usluge. Jesu li prijetnja ili prilika?
Oba. Temeljna nematerijalna financija u povjerenju, vrlo suptilna, mora biti upotreba informacija za njihov razvoj.
Kao što sam već rekao, postoje stvari koje banke ne rade i koje će netko učiniti. Informacije i financije uvijek su išli ruku pod ruku, a standardizacija je slijedila put koji ostavlja mnoge praznine u zanatskom radu.
Drugo je drugo pitanje kako obrtnik izbjegava pasti u ruke moći, predlažem da pročitaju Saramaga i Sampedra kako bi raščistili nepoznato.
Velike skupine mogu si dopustiti da zbog nedostatka ponude bude najmanje odabrani, ali to će pružiti velike mogućnosti.
Česte su prepreke ulasku i igranju loših igrača, neće biti lako, ali bit će zabavno.