Indeks ili omjer delinkvencije pokazatelj je koji se koristi u bankarskom svijetu. Ovim se mjeri opseg poslova koji se smatraju delinkventnim u odnosu na opseg zajmova i kredita koje je dao navedeni subjekt.
Stopa delinkvencije poznat je pokazatelj u bankarskom svijetu, jer ga obično koriste sve banke. Omjer delinkvencije, kao što je također poznat, odgovoran je za mjerenje obujma kredita koji su se smatrali delinkventnima, a to se izračunava na ukupu kredita i kredita koji su vremenom dodijeljeni u financijskim podacima entiteta
Na taj način možemo znati koliko su klijenti subjekta delinkventni, videći postotak onih koji nisu vratili kapital i, stoga se smatraju delinkventima. Ova delinkvencija, kao što znamo, utječe na gospodarstvo i solventnost banaka. Što se tiče gospodarstva, veća nesolventnost povezana je s lošom ekonomskom situacijom. Iako je na isti način ta veća nesolventnost također povezana s rupom za entitet s kojom će se morati suočiti vlastitim sredstvima.
Izračun stope delinkvencije
Kako bismo izračunali stopu delinkvencije, kao što ćemo vidjeti, jednostavno moramo primijeniti jednostavnu formulu.
To se sastoji od podjele ukupnog broja kredita koji se smatraju delinkventnim i ukupnih kredita koje je dao entitet.
Omjer NPL: Količina nekvalitetnih kredita / Količina odobrenih kredita
Dakle, zamislimo da smo direktor ureda banke, a u posljednjih godinu dana odobrili smo 10 zajmova s istom glavnicom u ukupnoj vrijednosti od 20 milijuna dolara (odnosno, svaki je zajam iznosio 2 milijuna dolara).
Među tim zajmovima klijent X traži nas oprost i kaže da će se suočiti s plaćanjem samo 50% glavnice zajma, odnosno 1 milijun dolara (pola od 2 milijuna dolara). S druge strane, drugi klijent Y, više pogođen krizom, kaže nam da je zatvorio tvrtku i neće si moći priuštiti plaćanje zajma.
U ovom scenariju nastavimo s izračunavanjem stope delinkvencije:
IM: (1 milijun X + 2 milijuna Y) / 20 milijuna dolara
IMAM 15 GODINA%
Na taj ćemo način reći da je naša stopa delinkvencije 15%. U brojnik dodajemo milijun dolara koje će kupac X prestati plaćati i 2 milijuna dolara koje kupac Y neće platiti.
Posljedice delinkvencije u gospodarstvu
Loši dugovi i gospodarstvo dva su koncepta koja idu ruku pod ruku.
Što je veća delinkvencija, postoji korelacija koja pokazuje lošiju ekonomsku situaciju. Veća nezaposlenost, niža potrošnja, nepovoljnija ekonomska situacija, općenito, povezana je s visokom stopom delinkvencije.
Iz tog razloga, a s obzirom na to da mnoga istraživanja sugeriraju ovu povezanost, mnogi ekonomisti koriste ovaj pokazatelj za mjerenje evolucije gospodarstva. Na taj način, videći utjecaj gospodarstva i zadane postavke, možemo predvidjeti ekonomski ciklus i procijeniti različite faze koje ga čine.
Što ako sam neplatiša?
Ako ne ispunjavate obveze, moramo vam reći da morate biti oprezni. Najbolje je platiti dugove, ali ako ne možete, pokušajte refinancirati ili postići dogovor sa svojom bankom. Mnogi su spremni prihvatiti refinanciranje i ponuditi mogućnosti plaćanja.
Ako ne platite ili ne postignete sporazum, banke bi vas mogle uvrstiti na popis neplatiša. Te popise dijele tvrtke, zbog čega vam mogu uskratiti kredit, što utječe čak i na druge aspekte vašeg života. Također je izlazak iz ovih datoteka vrlo kompliciran i zahtjeva puno truda.
Stoga, budući da vam može donijeti probleme, na Economy-Wiki.com vjerujemo da je najbolje da uvijek plaćate dugove.