Privatno bankarstvo sastoji se od visoko profesionaliziranog i globalnog upravljanja imovinom klijenta. Riječ je o zadovoljavanju investicija, planiranju bogatstva, financijskim i poreznim potrebama pojedinaca ili obiteljskih skupina s velikim bogatstvom.
Stoga je privatno bankarstvo posvećeno financijskim savjetima i zadacima upravljanja bogatstvom. Za to se uzimaju u obzir brojne varijable, za koje je neophodno napraviti dobro profiliranje kupaca:
- Profil rizika.
- Ciljevi rentabilnosti.
- Potrebe za likvidnošću.
- Vremenski horizont.
- Fiskalna situacija.
Vrste privatnog bankarstva
Da bi usluga privatnog bankarstva bila takva, mora se stvoriti odnos banke i klijenta koji se ističe ponudom personalizirane usluge. Potrebno je napraviti razliku između klijentskog bankarstva i bankarstva proizvodima:
- Klijentsko bankarstvo: Fokusira se na to da odnos s klijentom učini profitabilnim, gledajući ga kao cjelinu, a ne kao na zbroj proizvoda i usluga.
- Produktno bankarstvo: Plasman proizvoda ne temelji se na klijentu, ako ne i na komercijalnim kampanjama, ne uzimajući u obzir personaliziranu uslugu.
Postoji nekoliko načina za strukturiranje usluge privatnog bankarstva:
- Američki stil: Usredotočen na korporativnog kupca iz bankarstva na veliko. Može se reći da privatno bankarstvo obavljaju iz investicijskog bankarstva,
- Švicarski stil: Većina privatnog bankarstva usmjerenog na klijente visoke neto vrijednosti koji prije svega traže kvalitetu života i kontrolu nad svojom imovinom, koju žele držati podalje od poreza, inflacije, investicijskih troškova i ulaganja u konzervativne proizvode.
Glavne karakteristike privatnog bankarstva
Zadovoljava globalne potrebe imovine klijenta putem:
- Imanje, financijsko i porezno planiranje.
- Međugeneracijska orijentacija.
- Individualizirano upravljanje.
- Najbolji i najcjelovitiji asortiman proizvoda i usluga.
- Na temelju snažnog međuljudskog odnosa s klijentom.
Glavne usluge privatnog bankarstva
Raspon usluga u privatnom bankarstvu vrlo je raznolik:
- Obiteljske uredske usluge.
- Ulaganje u imovinu nekretnina.
- Dostupnost širokog spektra investicijskih fondova.
- SICAV i strukturirani proizvodi.
- Upravljanje pokretnom i nepokretnom imovinom.
- Porezna optimizacija imovine.
- Međugeneracijsko planiranje.
Funkcije banaka