Kamatarenje je ono što nazivamo pretjeranim i nasilnim naplaćivanjem kamata na zajam. Ovaj se pojam u financijama koristi kada kredit ili zajam zahtijeva visoku kamatnu stopu za zajam novca.
Iako je povezan s kamatnim stopama na novčane zajmove, svako prekomjerno plaćanje primljeno u korist osobe koja je vjerovala novcu može se smatrati lihvarstvom. Stoga ne odgovara samo likvidnom novcu. Pomislimo, na primjer, da moramo dati svoj automobil, kuću ili neku drugu imovinu velike vrijednosti u zamjenu za posuđeni novac.
Povijesna pozadina kamatarenja
Ovaj je pojam povezan s moralnim vrijednostima, a ne s financijskim ili ekonomskim. Sve dok se zajmodavac i zajmoprimac slože. prvi može zatražiti kamate koje smatra potrebnim.
Međutim, tome moramo pristupiti kao zlouporabi dominantnog položaja osobe koja je posudila novac. Kroz povijest su razne kulture i religije snažno odbijale kamate, a neke od njih, poput islama ili kršćanstva u njihovo vrijeme, smatrale su kamatarstvo teškim kaznenim djelom.
Tijekom srednjeg vijeka bio je progonjen, jer je bio povezan (čak i danas) sa Židovima, a naplaćivanje kamata za posuđivanje novca smatralo se ilegalnim, jer je to bio oblik dominacije nad drugom osobom. Primjer se nalazi oko 1492. Vrijeme u kojem su katolički monarsi naredili protjerivanje Židova, uz mnoge druge razloge, jer su smatrali da nude lihvarske zajmove.
Dolaskom liberalizma, praksa naplate se proširila, ali smatralo se zločinom naplaćivati iznad onoga što je bilo racionalno logično, postajući ilegalna i društveno odbojna akcija.
Smatra li se kamatarstvo nezakonitim?
Zaista nije baš jasno što se smatra legalnim, a što ne. To u velikoj mjeri ovisi o zakonodavstvu svake zemlje. Primjerice, u Španjolskoj je lihvarenje definirano u zakonu objavljenom 1908. Taj zakon definira lihvarenje na vrlo sličan način kao što smo to ovdje definirali. Naravno, to ne razgraničava jasno ono što se smatra lihvarstvom.
U svakom slučaju, zakonodavstvo je s godinama napredovalo. Posebno u interesu za moratorij. Stoga, iako je istina da u ugovoru o zajmu između dviju strana ne postoji jasno definirano ograničenje, postoji ograničenje kamate zbog zaostalih obveza. Odnosno, kada kasnimo s plaćanjem i naplaćuju nam se dodatne kamate.
U nekim zemljama zakonom je definirano da zatezna kamata ni u kojem slučaju ne smije prelaziti 2,5 puta veću zakonsku kamatu na novac. S druge strane, da bismo se malo dublje pozabavili, u slučaju hipotekarnih zajmova, španjolski pravni okvir zabranjuje da zatezne kamate prelaze trostruke zakonske kamate na novac.
Stoga, iako ponekad sudovi donose odluke uzimajući u obzir koncept lihvarenja, nije jasno definirano što se smatra lihvarenjem, a što ne u širim slučajevima.