Hawala - što je to, definicija i pojam

Sustav ili metoda hawala alternativni je način prijenosa novca u kojem postoji niža razina registracije ili nadzora. Koriste ga uglavnom korisnici migranti i zahtijeva posredovanje.

Hawala je globalno raširena unutar modela prijenosa novčanih sredstava, koji se smatraju alternativama.

Njegova uporaba uključuje i lokalne prijenose novca i one koji se vrše na većoj udaljenosti između različitih zemalja.

U stvari, postoje i drugi nazivi koji se odnose na ovaj model, ovisno o zemljopisnom području u kojem djeluje. U tom smislu, kao primjeri toga, sustav Chop u Kini ili Padala na Filipinima.

Glavni korisnici havale su ljudi koji su općenito emigrirali na Zapad (posebno u Sjedinjene Države i zapadnu Europu) i koji novac šalju na svoja podrijetla, smještena između Bliskog Istoka, Azije ili Sjeverne Afrike.

Podrijetlo sustava hawala

Iako se ime hawala poistovjećuje s arapskim korijenima, njegovo stvaranje ili širenje nalazi se u Južnoj Aziji, točnije u Indiji.

Pojava različitih trgovačkih putova razmjene, posebno na Bliskom Istoku, i tradicionalni način plaćanja između njegovih sudionika smatra se kamen temeljac ovog modaliteta razmjene.

S druge strane, njegovo širenje također odgovara pokrivenosti manje naseljenih ili industrijaliziranih područja, u kojima stanovništvo povijesno nije imalo pristup uobičajenim bankarskim alternativama.

Kako hawala djeluje

Osnovna operativna shema hawale pretpostavlja intervenciju posrednika. Uobičajeno je da dijele nacionalnost podrijetla s korisnicima, stvarajući zajednice osnovane na različitim teritorijima.

U tom smislu postoje međunarodne mreže koje djeluju slijedeći ovaj modalitet i povezuju različite zemlje na okretan i manje birokratski način.

Ako osoba želi poslati novčani iznos iz zemlje A drugom pojedincu iz zemlje B, mora se obratiti hawaladaru ili upravitelju usluga u A, koji će zauzvrat kontaktirati profesionalnog kolegu iz B, dajući podatke o operaciji (iznos pošiljke, valuta podrijetla i identifikacijski kod).

Kroz identifikaciju referentnim kodom, primatelj će konačno moći dobiti navedeni iznos. Drugim riječima, ostvaruje se samo između novca između kupca i dobavljača u A i dobavljača i primatelja u B.

Karakteristike havale

Metoda hawala ističe se nizom elemenata koji je razlikuju od ostalih sustava prijenosa, među kojima se ističu:

• Jednostavna priroda: Prijenos sredstava ne zahtijeva fizički ili materijalni prijenos između A i B. Stoga nema birokratsku težinu i iscrpnu registraciju koja usporava uslugu. Nema dokumentarnog opravdanja za operacije.
• Agilnost: Hawala uključuje kretanje u vrlo kratkom vremenskom razmaku, jer nema fizičkog ili elektroničkog prijevoza ili otpreme sredstava.
• ISKAZNICA: Ovaj sustav omogućuje anonimni prijenos novca, jer ne zahtijeva identifikaciju sudionika.
• Znak zamjene: U tom se procesu često odvija razmjena valuta. Pošiljka u A vrši se u valuti različitoj od one koju je primatelj primio u B.
• Marža davatelja usluge: Hawaladares odbija profitnu maržu za pružanje svoje usluge. Te provizije obično nisu visoke i često su potkrijepljene mogućim koristima koje proizlaze iz razmjene valuta.
• Ništa oporezivanje: Na ove novčane transfere ne podliježu bilo kakvi porezi, što je još jedan poticaj za njegove korisnike.
• Nema službenih podataka: Iznosi premješteni kroz ovaj sustav nisu registrirani i mjereni u službenim ekonomskim pokazateljima, što dodatno otežava njihovu kontrolu ili saznanje o njihovoj stvarnoj veličini u različitim gospodarstvima u kojima se primjenjuje.

Sve ove karakteristike čine ovaj mehanizam teškim za otkrivanje od strane vlasti i ekonomskih nadzornih tijela.

Kritika sustava hawala

Jedan od najvažnijih aspekata ovog sustava je taj što se temelji na povjerenju njegovih korisnika, jer ne postoji službeno i detaljno praćenje kretanja.

Ova se točka često stavlja kao element kritike, jer se pretpostavlja da je to nedostatak u smislu sigurnosti ili nadzora. Drugim riječima, to je rizičniji model od trenutnih alternativa.

Iz tog se razloga hawala s društveno-političkog i ekonomskog gledišta smatra alatom za štetno ponašanje, budući da je ponekad kanal za financiranje kriminalnih organizacija kao što su prijevara, pranje novca, pa čak i financiranje terorizma.

Uprkos tome, uporaba hawale nije legalna u zemljama poput Sjedinjenih Država ili Ujedinjenog Kraljevstva. Međutim, u mnogim zemljama ima pravnu potporu i često se koristi.