Osobne financije - što su to, definicija i koncept

Osobne financije su primjena načela financija u upravljanju resursima pojedinca ili obitelji.

Osobne financije bave se načinom na koji pojedinci ili obitelji upravljaju svojim resursima tijekom svog života. Njegova analiza ne uključuje samo prihode i troškove primljene ili plaćene tijekom života, već i financijske alate ili proizvode koje pojedinci ili obitelji moraju optimizirati u upravljanju svojim resursima.

Cilj osobnih financija

Glavni cilj osobnih financija je pomoći pojedincima i obiteljima da donose utemeljene odluke koje optimiziraju upravljanje njihovim resursima. Prethodno razmatra mogućnost postizanja niza podciljeva među kojima su:

• Zaštita: Imati odgovarajuću zaštitu od rizika ili nepredviđenih događaja.
• Ulaganje: Da biste akumulirali ili pribavili dovoljno resursa da biste mogli ulagati u imovinu koja pozitivno utječe na kvalitetu života, ali koja je skupa. Tako se, na primjer, referiramo na studiranje karijere na sveučilištu, kupnju automobila ili kuće, pokretanje vlastitog posla itd.
• Porezne obveze: Imajte sredstava za pravovremeno plaćanje poreza i ostalih troškova propisanih zakonom.
• Umirovljenje: Održavajte dovoljno resursa da bismo mogli dobro živjeti u životnoj fazi u kojoj prestajemo raditi.
• Likvidnost: Imajte resursa za financiranje naših svakodnevnih aktivnosti.
• Prijenos: Pridržavajte se cilja prepuštanja resursa osobi ili organizaciji nakon naše smrti.

Elementi osobnih financija

Osobne financije imaju sljedeće osnovne elemente:

• Prihod: Ovo su svi dostupni resursi ili inputi. Na primjer, plaće, prihodi od najma stana ili automobila, prodaja robe itd.
• Troškovi: Odnosi se na odlaske ili plaćanje za različite koncepte. Tako, na primjer, imamo: plaćanje najamnine, kupnju hrane itd.
• Imovina: Dostupna dugotrajna imovina. Na primjer, imamo: kuće, zemlju, automobile itd.
• Pasivni: Dugovi koje držimo kod trećih strana. Na primjer: Dug kod banke ili prijatelja.

Analiza dostupnih alata

Pojedinci i obitelji imaju široku paletu financijskih instrumenata koji im mogu pomoći da bolje upravljaju svojim resursima. Među ovim instrumentima nalazimo:

• Bankarstvo: Čekovni računi, štedni računi, potrošački zajmovi, kreditne kartice, debitne kartice itd.
• Ulaganje: Dionice, uzajamni fondovi, obveznice itd.
• Osiguranje: Život, nezgoda, zdravstveno osiguranje, štedno osiguranje itd.

Izbor svake vrste instrumenta ovisi o karakteristikama pojedinca ili obitelji, njihovom životnom ciklusu i vlastitim preferencijama.

Planiranje osobnih financija

Planiranje osobnih financija zahtijeva postupak analize koji ima nekoliko faza:

• Procjena: Upoznajte početnu situaciju osobe ili obitelji. Kakve prihode imate, koja je vaša razina, kakva su vaša buduća očekivanja od promjena itd.
• Utvrditi ciljeve: Utvrdite i odredite prioritete kratkoročnih i dugoročnih financijskih ciljeva, kao što su: kupnja mjeseca, kupnja kuće, štednja za mirovinu itd.
• Planiranje: Definirajte strategiju o tome kako se ciljevi mogu postići i koji su odgovarajući financijski instrumenti.
• Izvršenje: Izvršiti financijski plan uzimajući u obzir prilagodbe u slučaju nepredviđenih događaja.
• Praćenje i ponovna procjena: Pratite ispunjenje plana, provjerite postoje li relevantne promjene u početnim uvjetima i procijenite je li potrebna prilagodba ili promjena financijskog plana.