Svemir Roboadvisor ne prestaje rasti. Otkako su rođeni u Sjedinjenim Državama 2008. godine, ove se vrste investicijskih proizvoda šire. No, blista li sve to zlato?
Kad govorimo o štednji i ulaganju, a posebno kad započinjemo, lako nam je preplaviti informacije koje ne znamo. Pojavljuju se mnogi novi koncepti poput ETF-a ili uzajamnih fondova. Možemo pročitati obećanja gurua koji prodaju tečaj govoreći da ćete se njihovom metodom obogatiti.
Ne žurite se, mjesec dana prije ili mjesec dana kasnije, na kraju ćete investirati. Ili ne? Možda ovo nije za tebe, nikad se ne zna. No, vjerojatno ćete samo zbog inflacije požaliti što niste uložili ušteđevinu u roku od 30 godina.
Postoji mnogo različitih vrsta ulaganja, korisnih konzervativnih metoda za povratak vašeg bogatstva s malim rizikom. Ali i druge puno rizičnije metode u kojima možete zaraditi puno novca, ali što je jednako ili je vjerojatnije da ćete izgubiti ono što ste uložili. Prije svega, važno je znati odnos između profitabilnosti i rizika.
Zašto sve ovo kažemo? Jer znamo da je teško naučiti i lako se zbuniti s toliko pojma. Zato ćemo u ovom članku govoriti o roboadvizoru, njihovom odnosu s pasivnim upravljanjem, nekoliko savjeta i za to je važno napraviti dobru usporedbu roboadvisora.
Jesu li roboadvisori pasivno ili aktivno upravljanje?
Iako je uvjerenje da su roboadvisori pasivno upravljanje, to je netočno. Zašto? Vidite, općenito možemo reći da postoje dvije vrste upravljanja: aktivno i pasivno. Objašnjavamo vam ↓
Aktivno upravljanje ili aktivno ulaganje je investicijski postupak kroz koji upravitelj investicijskog fonda traži i odabire financijsku imovinu na temelju vlastitih kriterija i analiza, s ciljem postizanja većih povrata od onih na tržištu.
Sa svoje strane, pasivno upravljanje ili pasivno ulaganje je investicijski proces kroz koji će upravitelj investicijskog fonda donositi investicijske odluke s ciljem da se te odluke ne ponište dugoročno.
Jednostavnije rečeno, aktivno ime nosi to ime jer upravitelj neprestano kreće u potragu za portfeljem koji ima bolju izvedbu. U međuvremenu, pasivno upravljanje nosi to ime jer ne čini ništa. Praktički je nesposoban.
U tom smislu, roboadvisor ne sjedi mirno i ne radi ništa. Upravitelj ne radi ništa jer ne postoji ljudski upravitelj, ali algoritam to čini na temelju vaših želja. Naravno, neljudska komponenta ne znači da nije aktivno upravljanje.
Još je jedna stvar koja je postala zbunjujuća da neki robovizitori ulažu u indeksne fondove (ne sve), a indeksni fondovi su vrsta pasivnog upravljanja. Ali od trenutka kada promijenite sastav portfelja. Odnosno, kupujete i prodajete indeksirane prema različitim kriterijima kako biste pobijedili tržište, vjerojatno ne vodite pasivno upravljanje.
i gdje je problem? Nigdje. Jednostavno vas obavještavamo da se motocikl ne prodaje i da znate da ćete ga zaposliti. Zapravo je više ako roboadvisor (još uvijek vrlo mlada industrija) uspije pokazati svoje dobre rezultate u odnosu na klasično pasivno upravljanje, to će biti dobra prekretnica za prosječnog investitora.
Je li roboadvisor dobar izbor?
Ovisi. O čemu? O vašem znanju i vašem vremenu, ali uglavnom o bivšem. Iako u Španjolskoj postoje tvrtke koje dobro posluju, upravljanje roboadvisor-om mora se još puno poboljšati. Ne kažemo da to čine pogrešno, jednostavno da se to može poboljšati sa stajališta imovine i vrste portfelja. Ali naravno, robovizori su budućnost ulaganja, jer ga čine učinkovitijim i pristupačnijim.
Za osobu s puno financijskog znanja i neko vrijeme ne treba vam roboadvisor. Ali za osobu bez vremena i bez dovoljno znanja to može biti dobra opcija. Platit ćete više provizija, ali u najgorem slučaju ponašanje vaših ulaganja neće se previše razlikovati od onoga što biste postigli sami. Pogotovo kada je riječ o malim količinama.
To također može biti dobra opcija za mali dio uštede. Postoje investitori s vrlo naprednim znanjem koji ulažu mali dio u roboadvisor kako bi ga diverzificirali i ne trošili slobodno vrijeme upravljajući tim dijelom portfelja.
Zaključno, dobra su opcija, ovisi za koga, ovisno o znanju i raspoloživom vremenu.
Usporedite, usporedite i ponovo usporedite
U bilo kojem procesu ugovaranja ili kupnje uvijek je bitno usporediti. Usporedite da ne biste platili više za isto, usporedite kako biste izbjegli prevare, usporedite da biste ostali uz najbolju korisničku uslugu, najbolju uslugu, najveću sigurnost, najniže provizije i najviše povrata.
I što bih trebao usporediti?
- Sigurnost i regulacija.
- Provizije i pripadajući troškovi.
- Korisnička podrška.
- Isplativost.
- Vrste imovine u koju ulažete.
- Porezni tretman (nije isto ulagati u ETF-ove nego u uzajamne fondove).
- Primjena, platforma i brzina transakcija.
- Automatizacija doprinosa.
Da, puno je što tražiti, ali uspoređujući ne samo da ćemo osigurati najbolju opciju za nas, već ćemo puno naučiti tijekom puta.
Ne bojte se nazvati korisničku podršku, pitajte sve što želite i stavite ih na test. To je vaš novac, ne zaslužujete manje. Nemojte se sramiti, ako žele klijenta, borite se protiv toga. Niti se radi o dosadnosti, oni imaju posla i nije stvar u gubljenju vremena za tvrtke, ali ne štedite na toj ravnoteži.