Profiliranje klijenta sastoji se od identificiranja karakteristika klijenta za adekvatne financijske savjete o njihovim ulaganjima, a s druge strane kako bi se zadovoljili i financijski i vitalni ciljevi klijenta.
Posljednjih godina svjetski smo stanovnici mogli primijetiti brzi rast financijske pismenosti. Sve zahtjevniji svijet financijskog sektora i financijska tržišta uzrokuje da se mnogi ljudi informiraju i ulože vrijeme i novac da upravljaju svojim ulaganjima, rade i znaju razlog nedavnog financijska kriza.
Kao što se može vidjeti na grafikonu Inverco, financijska ušteda španjolskih obitelji modificirana je od 1995. i 2000. do 2014. Kao rezultat mnogih privatizacija javnog sektora, popisa mnogih privatnih tvrtki i visoke profitabilnosti koja se nudi zbog tržišta dionica , novčani se tijek mijenjao tijekom godina.
Ulaganje u dionice (identificirano crvenom bojom - izravno ulaganje-), znatno se povećava, čemu su dodani i investicijski fondovi (žuta boja - Institucije kolektivnog ulaganja-).
Profil klijenta pri ulaganju
Točan savjet klijenta je presudan, zato sljedeće točke moraju biti vrlo jasne kako bi se prepoznala vrsta klijenta (konzervativni, umjereni ili agresivni) i njihove buduće potrebe.
Spremni ulagati na tržišta?
Jedan od najvećih svjetskih brokera, eToro, učinio je ulaganje na financijskim tržištima dostupnijim. Sada svatko može ulagati u dionice ili kupiti dio dionica s provizijom od 0%. Počnite ulagati odmah s pologom od samo 200 USD. Imajte na umu da je važno trenirati za ulaganje, ali naravno danas to može učiniti svatko.
Vaš je kapital u opasnosti. Mogu se primijeniti i druge naknade. Za više informacija posjetite stocks.eToro.com
Želim investirati s EtoromMnogobrojne varijable moraju se uzeti u obzir, između ostalog vaše prethodno iskustvo na financijskim tržištima, vremenski horizont ulaganja ili važnost cilja koji se želi postići.
- Zahtjevi za isplativost: Mora se uzeti u obzir investicijski cilj klijenta. Nije isto uložiti ušteđevinu za prvi dom nego učiniti za mirovinu. U ovom slučaju mora se postaviti cilj rentabilnosti koji je u skladu sa situacijom na financijskim tržištima i ciljevima klijenta. Za to se mora uzeti u obzir ako klijent želi imati kontinuirani prihod u kratkom roku (jednom uložen, klijent nadoknađuje novčane iznose - poput plaće) ili, ako to ne uspije, želi povećati svoj dugoročno kapital.
- Tolerancija ili averzija prema riziku:U tom slučaju mora se uzeti u obzir maksimalni gubitak koji su spremni snositi. Odnosno, gubitak kupovne moći. Također, mora se uzeti u obzir maksimalna volatilnost prinosa (rizik koji treba preuzeti). Kao sažetak smjernice, sljedeća financijska imovina služi kao vodič:
- Zahtjevi za likvidnošću: U ovom trenutku potrebno je točno znati koje će potrebe klijenta za likvidnošću imati kratkoročno, srednjoročno i dugoročno. To izravno ovisi o budućim potrebama uloženog novca.
- Horizont ulaganja: Izraz ulaganja mora se podudarati s preporukom za ulaganje koju komercijalni odjeli navode u spisima fonda. Tipično postoji širok raspon uzajamnih fondova koji ulažu u različitu imovinu pod različitim uvjetima. Stoga je važno znati u kojem se vremenskom razdoblju očekuje određeni povrat.
- Pravna razmatranja: Mnogi investitori ponekad zaborave. Ne kupnja oružja, duhanske tvrtke ili tvrtke koje ulažu u određene zemlje mogu biti primjeri pravnih ili specifičnih ograničenja koja klijent može imati.
- Porezna razmatranja: Ekonomsko-financijska isplativost presudna je za obavljanje cjelovitih savjeta. U mnogim prilikama dolaze fiskalne reforme koje mogu utvrditi u dobru ili u zlu ostvareni povrat. Također morate uzeti u obzir porezne obveze klijenta ili čak ako se isplati ostvariti kapitalnu dobit prije ili nakon porezne godine.