Prijenos portfelja - što je to, definicija i koncept

Prijenos portfelja je prijenos ugovora o osiguranju između dvije ili više osiguravajućih kuća ili brokerskih kuća.

Prijenos portfelja omogućuje diverzifikaciju rizika osiguravajućih društava i povećanje njihovog stupnja specijalizacije. Provodi se prijenosom između dva osiguravatelja tekućih ugovora o osiguranju, gdje se oni odražavaju:

• Osobni podaci prenositelja.
• Opunomoćenik.
• Ugovorni dio.
• Osiguranik.
• Odvjetnik.
• Korisnik.
• Rizici operacije.

Postoji niz pravila djelovanja za prijenos portfelja, a ovo upravljanje mora odobriti Ministarstvo financija, financija i gospodarstva po zemljama (vidi popis zemalja u nastavku). Uz to, društvo koje preuzima pravo mora imati dovoljno tehničkih rezervi i imati široku granicu solventnosti.

Društva uzajamne koristi mogu steći samo portfelje subjekata iste klase.

Postupak prijenosa portfelja

Postupak prijenosa portfelja mora se dostaviti Glavnoj upravi za osiguranje (DGS), pružajući sljedeću dokumentaciju:

• Ovjera ugovora o prijenosu portfelja.
• Ugovor o prijenosu portfelja sa slijedećom dokumentacijom:
  1. Informacije o elementima aktivan i od pasivno koji se daju.
  2. Datum na koji je zadatak formaliziran.
  3. Cijena pregovaračkog sporazuma.
• Bilanca i račun dobiti i gubitka.
• Oblik izračuna i kvantifikacija pokrivenosti koja se prenosi.
• Ažurirana granica solventnosti.

Primjerice, u Španjolskoj će Ministarstvo financija, financija i gospodarstva dotične države formalizirati razdoblje javnog informiranja, izdajući ministarsku naredbu o prijenosu portfelja, a ono će biti objavljeno u Službenom državnom glasniku. Jednom kada je odobren, zadatak prelazi u javno djelo i dostavlja ga Glavnoj upravi osiguranja. Nadalje, ako operacija prijenosa dosegne tržišni udio jednak ili veći od 25%, sudionici moraju obavijestiti operaciju obavještavanjem Glavne uprave za osiguranje.

Konačno, likvidacija subjekta bit će zadnja faza cjelokupnog procesa, budući da će Ministarstvo financija, financija i gospodarstva biti odgovorno u svim ovlastima u vezi s upravljanjem i nadzorom subjekta u likvidaciji, čak i moći revidirati administracija i računovodstvo entiteta intervenirali su kad to smatraju prikladnim.

Ministarstva financija, financija i gospodarstva po zemljama

• Njemačka, Federalno ministarstvo financija.
• Argentina, Ministarstvo financija i javnih financija.
• Kolumbija, Ministarstvo financija i javnog kredita.
• chili, Ministarstvo gospodarstva, razvoja i obnove i Ministarstvo financija.
• Ekvador, Ministarstvo financija Ekvadora.
• Španjolska, Ministarstvo gospodarstva i konkurentnosti te Ministarstvo financija i javne uprave.
• SAD, Ministarstva financija.
• Francuska, Ministarstvo gospodarstva, financija i industrije.
• Gvatemala, Ministarstvo gospodarstva i Ministarstvo javnih financija.
• Japan, Ministarstvo financija.
• Meksiko, Ministarstvo financija i javnog kredita i Ministarstvo gospodarstva.
• Paragvaj, Ministarstvo financija.
• Peru, Ministarstvo gospodarstva i financija.
• UK, Kancelarija Échiquiera (Ministarstvo gospodarstva Ujedinjenog Kraljevstva).
• Dominikanska Republika, Ministarstvo gospodarstva, planiranja i razvoja.