Nakon rezolucije ECB-a i insolventnosti dviju talijanskih banaka, Banca Popolare di Vicenza i Veneto Banca, Intesa Sanpaolo, vodeća bankarska grupacija u Italiji, izrazila je namjeru da u jednoj transakciji stekne zdravu imovinu dvije banke od 17.000 milijuna eura, prema prognozama talijanske vlade.
Nakon što je odobrila urednu likvidaciju dvaju bankarskih subjekata od strane talijanske vlade zbog situacije insolventnosti kojoj su subjekti podvrgnuti, nakon prolaska ECB-ovih ispitivanja.
Intesa Sanpaolo banka, najveća talijanska maloprodajna banka, javno je izjavila da će prenijeti zdravu imovinu dviju bankarskih grupa s prijenosom koji će koštati oko 17.000 milijuna eura, novcem koji će doći iz javnih fondova.
U paketu pomoći talijanske vlade planirano je izravno ubrizgavanje sredstava u iznosu od 4.785 milijuna eura za banku naručiteljicu, a cilj ove injekcije je održati omjere kapitala, uz otpis imovine.
Preostalih 12.000 milijuna eura ići će u državna jamstva za nadoknadu velike rupe u kapitalu koju su ostavila dva likvidirana subjekta.
Rizik povezan s korištenjem javnih sredstava, sredstava koja dolaze od talijanskog poreznog obveznika, naveo je ECB da nametne propise Europske unije o državnim potporama, propise koji zahtijevaju ispravnu primjenu plana restrukturiranja i nameće odgovarajuće gubitke dioničarima i vjerovnici podređenog duga. Stariji vjerovnici moći će zadržati svoje ulaganje zbog doprinosa koji smanjuje troškove za talijansku državu.
Kao što je najavio talijanski tisak, likvidacija entiteta značit će i težak udarac za zaposlenika banke, jer ta likvidacija uključuje zatvaranje 600 poslovnica i otpuštanje 4.000 zaposlenika.
Kao što je najavila Komisija za zaštitu tržišnog natjecanja, Margrethe Vestager, "shema likvidacije je točna i mi dajemo zeleno svjetlo za to", a također je izjavila da "odluka komisije dopušta Italiji da poduzme mjere za olakšavanje likvidacije obje banke ". Iz policijske postaje vjeruju da će rješenje talijanskoj državi omogućiti povrat dijela imovine koja je već bila predana dvjema likvidiranim bankama, što znači smanjenje neto troškova za javnu blagajnu.
Rezolucija izvan Bruxellesa
Nakon što je ECB prošlog petka proglasio nesolventnost dvaju entiteta, Jedinstveni sanacijski odbor Europske unije (SRB) odlučio je da pad dviju banaka ne predstavlja rizik od javnog interesa, pa neće poduzeti intervenciju Bruxelles da provede zadovoljavajuću rezoluciju. Umjesto europske intervencije, naloženo je likvidiranje entiteta u skladu s talijanskim pravnim okvirom.
Talijansko je zakonodavstvo puno fleksibilnije od zakona drugih zemalja eurozone, što je talijanskoj vladi omogućilo arbitrarnu raspodjelu na kojoj će vjerovnici snositi gubitke zbog bankrota entiteta.
To je glavna razlika između rješenja primijenjenog na likvidaciju Banco Popular i rješenja za dvije talijanske banke. U slučaju Popular, odluku o odabiru investitora koji će izgubiti novac donio je JUR u Bruxellesu, a u slučaju talijanskih banaka odluku je donijela talijanska vlada.
Banca Veneto i Banca Popolare di Vicenza nisu jedine koje su zahtijevale javna sredstva od talijanskog naroda. Talijanska vlada i Europska komisija (Europska komisija) postigle su 1. lipnja sporazum o proučavanju preventivne dokapitalizacije banke Monte dei Paschi di Siena, sporazum koji je prisilio poreznog obveznika da ubrizga 8.800 milijuna eura u taj entitet. Likvidacija dviju tvrtki, dodana dokapitalizaciji banke Monte dei Paschi di Siena, čini iznos od 25.800 milijuna eura u jednom mjesecu.
Uništavanje radnih mjesta i zatvaranje ureda za jedan euro
Uz sve što smo iskusili u Španjolskoj, situacija s talijanskim bankarstvom čini nam se još jednim bankarskim trikom, nečim normalnim i uobičajenim u bankarstvu, ali za talijansku vladu i zaposlenike banaka to nije tako.
Intesa Sanpaolo banka, vodeća talijanska maloprodajna banka, potpisala je ugovor s likvidatorima dvaju entiteta o stjecanju sve zdrave imovine oba entiteta za vrijednost simboličnog eura, nešto što zvuči kao šala, ali da svaki put kad ga češće viđamo. Uz to, Intesa Sanpaolo je tim sporazumom isključila stjecanje loših zajmova, dionica i obveznica podređenog duga.
Problem dolazi kada banka objavi da ako transakcija bude ispunjena, osim izuzimanja otrovne imovine, uključuje i zatvaranje 600 poslovnica i otpuštanje 4.000 zaposlenika u banci, što znači zatvaranje 75% stečenih ureda od strane banke i otpuštanje gotovo 50% postojeće radne snage.
Kao što je najavio entitet Intesa, "intervencija će omogućiti izbjegavanje ozbiljnih socijalnih posljedica koje bi inače proizašle iz obvezne administrativne likvidacije dviju banaka", uz činjenicu da će "intervencija zaštititi radna mjesta pogođene banke, štednja oko dva milijuna kućanstava i aktivnost oko 200 000 tvrtki koje primaju financijsku potporu i, neizravno, poslove tri milijuna ljudi u regiji “.
Ako je istina da, ako obje banke nisu bile intervenirane, zaposlenje bi bilo uništeno, a zatvaranje ureda bilo bi 100%, uz ono što bi zahtijevao njihov bankrot. Sporazum je Italiji omogućio da najnoviju bankarsku krizu riješi pod vlastitim uvjetima, osiguravajući da ta dva entiteta ne budu imala lošiji tretman prema europskim zakonima, jer su stroži.
Unatoč rješavanju bankarske krize, možemo predvidjeti da će troškovi likvidacije entiteta za talijanskog poreznog obveznika biti vrlo visoki i da će zatvaranje ureda i otpuštanje zaposlenika imati vrlo negativan utjecaj na nacionalno gospodarstvo Italije.