Otvorena hipoteka je hipotekarni zajam koji imatelju omogućuje da dobije zajam u maksimalnom iznosu kapitala otplaćenog u određenom trenutku, obično putem osobnog zajma..
Stoga ona ima dva aspekta, samu hipoteku i pripadajući zajam. Ono što banka čini, otuda nadimak otvoren, jest da nam dodijeli, ako želimo, zajam do iznosa dijela koji smo već platili. Na taj ćemo način odgovoriti samom domu na moguće zadane postavke.
Stope prema kamati na otvorenu hipoteku
Hipoteke su zajmovi koje francuski sustav amortizacije općenito amortizira. Ali uz to, ima različite vrste interesa koji su zajednički onima koje ovdje danas razmatramo. Mogli bismo ih svrstati u četiri velike skupine:
- Promjenjiva kamata. Te hipoteke nude širenje koje se mora dodati mjerilu. Potonje je općenito pravilo međubankarski interes financijskog sustava. U Europi je to euribor, ali u Španjolskoj, uz to, postoji i rjeđi IRPH.
- Fiksne kamate. U ovom načinu kamate koje se plaćaju, postotno, uvijek su iste. Stoga se periodična naknada ne mijenja tijekom vremena. Stoga u francuskom sustavu amortizacije možemo izračunati takozvanu anuitetu, koja će ostati konstantna.
- Mješoviti interes. U ovom nam slučaju banka nudi, u pravilu, fiksnu kamatu na određeno razdoblje, a kasnije i drugu varijablu.
- Osigurana hipoteka. Uz to je povezano i osiguranje koje nam omogućuje suočavanje s onim trenucima u kojima imamo problema s plaćanjem. Naravno, samo na određeno vrijeme.
Primjer otvorene hipoteke
Zamislimo petogodišnju hipoteku za olakšavanje izračuna i koja se amortizira francuskom metodom (najčešća). Jednostavan primjer, 10.000 novčanih jedinica (CU) uz kamatu od 3%. Već smo u ovom drugom članku pokazali kako se izračunavala anuiteta, a to je 2.184 DE. Pogledajmo tablicu amortizacije:
Ako pogledamo sliku, vidjet ćemo da je tablica slična onoj francuskog sustava amortizacije. Dodali smo samo stupac koji odgovara kapitalu koji ćemo imati svake godine za osobni zajam. Ali budite oprezni, oni će nam i za to zaračunavati kamate i veće su od hipoteke. Stoga, prije svega razboritost.