Rizik je nesigurnost koju generira evolucija i rezultat određenog događaja. Ovaj događaj može obuhvatiti bilo koji opseg.
Nesigurnost shvaćamo kao nedostatak sigurnosti u radnji ili procesu. Primjer neizvjesnosti mogao bi biti kada se baci novčić, jer ne znamo sa sigurnošću hoće li se spustiti na glavu ili rep.
S druge strane, još jedan čimbenik koji je od vitalne važnosti za rizik je volatilnost. Volatilnost nas informira o nestabilnosti imovine. U prethodnom slučaju valute vjerojatnost je ograničena na 50%, ali kad se referiramo na vrijednost ulaganja, ona je potpuno drugačija. U investiciji cijena ili vrijednost imovine mogu rasti ili padati u dugim ili kratkim vremenskim razdobljima.
Stoga će nestabilnost događaja biti velika kada postoje usponi i padovi oko sigurnosti da li se događa ili ne, što će dovesti do nestabilnosti u njegovoj izvjesnosti. S druge strane, ako događaj ne trpi velike uspone i padove i ako se sigurnost njegovog rezultata održava na stabilan način, smatra se da ima malu volatilnost.
Proračun rizika
Iako se rizik tretira kao negativan čimbenik, istina je da ga je potrebno identificirati ako želimo analizirati investiciju ili slične operacije s realnom perspektivom. Ne odlazeći dalje, investicijski trokut temelji se na riziku, likvidnosti i profitabilnosti:
Na savršeno konkurentnom tržištu nije moguće pronaći ulaganje sa sva tri čimbenika maksimalno optimizirana. Drugim riječima, čovjek se uvijek mora odreći da bi mogao odabrati vrijednost koja nam se čini razumnom od ostale dvije.
Na ovom polju, unutar faktora rizika, nalazimo sustavni i specifični rizik koji čini ukupni rizik imovine.
S jedne strane, sustavni rizik odnosi se na rizik koji je zajednički imovini s jednom ili više karakteristika, bilo da je riječ o poslovnom sektoru, zemljopisnom području ili drugim čimbenicima.
S druge strane, specifični rizik pokušava odražavati pojedinačni rizik te specifične imovine s obzirom na vlastite karakteristike.
Ukratko, iako je sustavni rizik vrlo teško izbjeći, specifični rizik može se ublažiti diverzifikacijom mogućnosti ulaganja.
Vrste rizika
Postoje mnoge vrste rizika, od profesionalnih ili zakonskih do tehnoloških ili okolišnih. Međutim, što se tiče poslovnog svijeta, oni se mogu podijeliti na unutarnje i vanjske.
S jedne strane, unutarnji rizici su oni koje generira tvrtka i o njima ovisi ublažiti ih ili imati određenu kontrolu nad njima. Neki primjeri su rizici povezani s operacijama (rizik od ljudske pogreške), rizik poslovnog područja (nedostatak diverzifikacije u asortimanu proizvoda za prodaju) ili rizik dobavljača (ako jedan ili nekoliko dobavljača može nas ostaviti u stanju određene ranjivosti za budućnost pregovori).
S druge strane, postoji i vanjski rizik, koji je najsloženije kontrolirati, budući da njegov razvoj ne ovisi o samoj tvrtki. Neki od njih su:
- Pravni rizik: Sastoji se od rizika zakonodavstva koji može pretrpjeti neku vrstu promjene i može negativno utjecati na nas izravno ili neizravno.
- Reputacijski rizik: U ovom se slučaju rizik sastoji od izloženosti kojoj je tvrtka izložena na razini društvenih mreža i javnog mnijenja.
- Rizik od više sile: Sažeto je u nepredvidivom riziku od katastrofa ili prirodnih katastrofa koje mogu utjecati na tvrtku.
- Tržišni rizik: Rizik dolazi od agenata povezanih s tržištem, poput investitora, klijenata, dobavljača, konkurencije itd. Izravno utječe na faktor rizika ulaganja.
- Tečajni i kamatni rizik: U ovom slučaju mislimo na kamatne stope koje su odredile središnje banke i njihove vlade, koje mogu generirati inflaciju ili deflaciju. Utječe na profitabilnost u investicijskom trokutu.
- Rizik likvidnosti: Neizvjesnost se temelji na pretvorbi imovine u likvidnu. Utječe na faktor likvidnosti u investicijskom trokutu.
Kao što se može vidjeti, postoji mnogo rizika, neki ovise o dobrom poslovanju tvrtke interno, a drugi se moraju uzeti u obzir izvana. Potonji su oni koji mogu stvoriti najveće probleme ako nemate planove za slučaj nepredviđenih događaja u slučaju nepredviđenih događaja. Na računovodstvenoj razini obično se koriste rezerve za nepredviđene slučajeve, a na financijskoj razini diverzifikacija je obično dobar alat za razrješavanje svojstvenog rizika tržišta.
Primjeri rizika
Evo nekoliko primjera rizika:
- Rizik na poslu: Rizik da se tijekom radnog vremena može dogoditi nesreća. Primjer bi mogao biti da, ako smo bili kuhar, slučajno smo se opekli ili ozlijedili kuhinjskim posuđem.
- Tehnološki rizik: Obraća se svakom riziku koji ima tehnološku komponentu. Primjer je rizik koji nastaje ako tvrtka ima sve svoje podatke na tvrdim diskovima koji mogu biti cyber-napadnuti.
- Rizik za okoliš: Oni su povezani s rizikom da se nepredviđeni događaj dogodi i od naše tvrtke prema okolišu i od okoline prema našoj tvrtki. Jasni primjeri su ispuštanje otrovnih tvari ili činjenica da životinja pogoršava neke od imovine tvrtke.
- Rizik solventnosti: U ovom slučaju, primjer bi mogao biti rizik koji financijska institucija preuzima kada nam posuđuje novac, jer se može dogoditi moguća nepodmirivanja obveza.
Ovo su neki primjeri različitih vrsta rizika koji postoje, iako nisu jedini koji se mogu pojaviti.