Financijski savjetnik je osoba koja uspostavlja odnos s klijentom, kako u odlukama o ulaganju, tako i u onim koje se odnose na poslovanje.
Odnos klijent-savjetnik temelj je dobrog financijskog savjetovanja gdje je klijent taj koji ima zadnju riječ. U ovoj vrsti savjeta, financijske institucije koriste takozvane globalne proizvode upravljanja kao što su fondovi fondova (ETF-ovi) ili profilirani fondovi, pri čemu je uloga savjetnika utvrditi profil rizika klijenta, odnosno napraviti dobru profiliranje klijenta .
Da biste bili dobar financijski savjetnik, ključno je imati solidnu financijsku osnovu, koja će omogućiti, nakon dobivanja velike količine informacija putem više kanala, da ih klijentu prenese precizno, brzo i na jasan i jednostavan način.
Uz takvu količinu informacija, savjetnik mora biti u stanju predvidjeti konkurenciju i informacije koje klijent ima, preporučujući proizvode koji mu najviše odgovaraju i pružati odgovarajuću fiskalno-financijsku isplativost.
Zahtjevi da biste bili dobar financijski savjetnik
Financijski savjetnici moraju imati vrlo specifične kvalitete kada je u pitanju obuka. Obuka potrebna za stručnog financijskog savjetnika podijeljena je u tri široke kategorije:
- Financijski: Čvrsta financijska osnova potrebna za savjetovanje klijenata povezana je s financijskom matematikom, statistikom i varijablama koje mogu utjecati na ponašanje imovine (na općim financijskim tržištima), poput trenda ili makroekonomskih pokazatelja. Oni također trebaju razumjeti glavna tržišta dionica, obveznica, derivata i valuta.
- Fiskalni: Savjetnik mora znati porezni okvir na snazi, kao i poreze koji se moraju platiti u toj zemlji ili u drugim zemljama ako je međunarodni klijent. Stoga morate znati porez na dohodak, porez na nasljedstvo, porez na dobit itd. Uz sve to, savjetnik mora biti u mogućnosti provesti porezno planiranje uzimajući u obzir mnoštvo varijabli klijenta.
- Pravno: Iako u mnogim slučajevima entiteti imaju posebne odjele koji pružaju podršku savjetnicima, ne izbjegava se da imaju odgovarajuću obuku u tom pogledu, jer će on biti taj koji posreduje između pravnog savjetnika i klijenta. Morate znati, na primjer, pitanja u vezi sa SICAVS-om ili ustavom vlasničkih struktura.
Postoje profesionalne akreditacije na europskoj razini gdje vas pripremaju za dobrog financijskog savjetnika, kao što je program EFPA (Europsko udruženje za financijsko planiranje), gdje vas pripremaju za EFA (Europski financijski savjetnik) i EFP (Europski financijski planer) akreditacija.