Upravljanje rizicima su procesi mjerenja i kvantificiranja vjerojatnosti negativnih učinaka na tržišta u financijskim ulaganjima.
Upravljanje rizicima usredotočeno je na mjerenje mogućih rizika u bilo kojem financijskom ulaganju, kao i na uspostavljanje planova za slučaj nepredviđenih događaja i pokrića u slučaju da to postane stvarnost.
U tom smislu, upravljanje rizikom priprema izvješća i trendove s kojima se mogu donositi odluke u slučaju da prognoze premašuju trendove.
Na financijskom polju upravljanje rizikom uzima se kao jedno od glavnih područja djelovanja, jer zapravo mjeri nestabilnost ulaganja ili imovine, a zauzvrat daje prijedloge za ograničavanje u slučaju krize. Protiv te nestalnosti, koja se mora uzeti u obzir pri bilo kojoj procjeni ulaganja, mora se suzbiti diverzifikacija ulaganja, na takav način da smanjuje rizik i nadoknađuje moguće gubitke.
Kvantifikacija rizika provodi se tehnikama i studijama temeljenim na iskustvu (empirizam), odnosno na endogenim varijablama imovine i na egzogenim varijablama ili na tržištu ili okruženju.
Vrste financijskih rizika
Postoje određeni rizici ovisno o njihovom podrijetlu i uvijek u vezi s oscilacijama na financijskim tržištima:
- Tečajni rizik: Oni su rizici koji proizlaze iz promjena na valutnim tržištima.
- Rizik od kamatnih stopa: Zbog kretanja nacionalnih ili globalnih kamatnih stopa.
- Tržišni rizik: Posebno uzrokovano nestabilnošću vrijednosnih papira i druge imovine na financijskim tržištima.
- Kreditni rizik: Izvodi se iz mogućnosti da bilo koja strana u ugovoru ne preuzme svoje obveze.
- Rizik likvidnosti: Posljedica toga da jedna od uključenih strana nije preuzela svoje obveze ili isplate time što nije mogla pretvoriti svoju manje likvidnu imovinu u raspoloživi novac ili novac.
- Operativni rizik: Mogućnost financijskih gubitaka koji proizlaze iz okoliša, bilo da se radi o postupcima, procesima, globalnim tržišnim trendovima, zastarjelosti ili nekom drugom.
- Zemlja rizika: To je dato pravnom sigurnošću i makroekonomskom situacijom u zemlji.
- Sistemski rizik ili minimalni rizik: To je rizik zajednički za sektor ili financijsko ulaganje.