Oročeni depozit je štedni proizvod kojim se skrbništvo nad novčanim iznosom dostavlja financijskoj instituciji. To, u zamjenu za povrat kapitala uvećanog za kamate nakon utvrđenog razdoblja.
Drugim riječima, oročeni depozit omogućava štediši da stvori financijski fond koji on neće moći imati. Nakon što istekne dogovoreno vrijeme, kupcu će se vratiti novac plus izvedba.
Periodi utvrđeni za oročene depozite mogu biti kraći od jedne godine (kratkoročni) ili duži od 12 mjeseci (dugoročni).
Treba pojasniti da se ovaj proizvod razlikuje od štednih računa i nije instrument ulaganja, kao što ćemo objasniti u nastavku.
Karakteristike oročenih depozita
Među karakteristikama oročenog depozita ističu se:
- To je štedni proizvod koji nudi sigurne performanse. Odnosno, klijent i financijska institucija dogovaraju se o kamatnoj stopi, tako da isplativost unaprijed znaju oboje. To ga razlikuje od investicijskih instrumenata, kao što su uzajamni fondovi, gdje povrat nije poznat, pa je rizik veći.
- Kamata koju nude ovi depoziti viša je od kamatne stope na štednom računu, jer klijent ne može raspolagati sredstvima dok ne istekne dogovoreni rok.
- Ako štediša želi podići svoj novac prije dospijeća, morat će platiti posebnu kaznu ili proviziju financijskoj instituciji.
- Isplata povrata obično je dospijeća. Iako se u nekim slučajevima, posebno kod onih dugoročnih depozita, mogu periodično isplaćivati zarađene kamate, na primjer, svaki kvartal ili semestar.
- Izravna terećenja nisu dopuštena. Odnosno, štediša ne može naložiti automatsko terećenje pologa, na primjer za plaćanje usluga ili osiguranja.
Prednosti i rizici oročenih depozita
Glavne prednosti oročenog depozita su u tome što pruža siguran povrat i što su kamate veće od onih koje nudi štedni račun.
Međutim, moramo uzeti u obzir da povratak nije tako visok kao kod ostalih alternativa. Na primjer, mogli bi postojati uzajamni fondovi s većim očekivanim prinosima, iako ne treba zaboraviti da oni ne nude siguran povrat.
U svakom slučaju, oročeni depoziti mogli bi odgovarati profilu konzervativnog ulagača, s velikom odbojnošću prema riziku i koji preferira siguran povrat, čak i ako je malen.