Bankovni kliring je vrsta sporazuma između dva bankarska subjekta putem kojeg se vrši plaćanje čekova i drugih platnih dokumenata koji se mogu platiti pod nadzorom istog ili drugih subjekata.
Ova radnja nadoknade smatra se naknadom između subjekata koji sudjeluju i formalno je regulirana od strane središnje banke ili drugih gospodarskih i financijskih organizacija zaduženih za takav rad. Potonje se obično nazivaju klirinška kuća.
U osnovi, kliring banaka pretpostavlja da svaka banka ima službu ili odjel koji je zadužen za prikupljanje platnih instrumenata ili dužničkih vrijednosnih papira koje isporučuju klijenti i koji se mogu uputiti drugim subjektima u kojima će upravljati određenom naplatom.
Izvor ove vrste bankovnog mehanizma bila je potreba za pojednostavljivanjem platnog prometa između fizičkih i pravnih osoba i otkazivanje njihovih dugova novim alternativama.
Razmjena sredstava plaćanja vrši se fizički, budući da se mjenice ili čekovi na taj način prezentiraju u dotičnoj banci radi njihove pravne provjere i naknadne naplate. Međutim, s tehnološkim razvojem i modernizacijom bankovnih plaćanja, trend je prelazak na više elektronički ili digitalni sustav.
U Španjolskoj su Služba za namiru Banke Španjolske (TARGET2-Bank of Spain) i Nacionalni elektronički klirinški sustav glavni koji su zaduženi za provođenje kontrole i nadzora mehanizma obračuna.
Modaliteti bankarskog kliringa
Postojeći modaliteti kliringa banke su sljedeći:
- Konvencionalne: Sporazum između stranaka može se postići bez pribjegavanja zakonodavnom putu zajedničkim dogovorom.
- Pravno: Proizvedeno uzimajući u obzir vješte zakonodavstvo razdoblja i uz obostrani pristanak obiju strana i odgovarajuće klirinške kuće. Primjer ove vrste je uobičajeno unovčavanje gotovine ili bankovna razmjena čekova.
- Sudska: Nastaje kao rezultat sudskog naloga ili kazne, vrlo često u slučajevima kašnjenja ili neplaćanja između suprotnih strana.
Ostale mogućnosti kliringa
Banke se često koriste sustavom naknada kako bi međusobno riješile probleme plaćanja ili moguće nastale dugove. Ovaj postupak uključuje upotrebu neke vrste sredstava plaćanja ili naslova koji se koriste u tu svrhu.
S druge strane, na tržištu dionica ovaj je način također koristan kod kontrole isplate vrijednosnih papira ili vlasničkih prava između različitih strana.