Kupnja na rate u modalu transakcije koji omogućava otkazivanje kupljenog proizvoda putem isplate raspodijeljenih u različitim vremenskim razdobljima. Te se pretplate često nazivaju ratama.
Drugim riječima, kupnja na rate omogućuje vam produženje plaćanja robe ili usluge na razdoblje koje može trajati mjesecima ili godinama.
Cilj kupovine na rate je da potrošač ne izvrši niti jedno plaćanje za visoki iznos, bez novca.
Korisnici obično odabiru ovaj način stjecanja trajne robe ili skupih usluga, poput putovanja u inozemstvo. Osim toga, to se obično vrši kreditnom karticom.
Još jedna stvar koju treba uzeti u obzir jest da svaka rata ima dvije komponente: glavnicu kredita (dio iznosa duga koji se amortizira) i kamate (financijski trošak za kupnju na kredit).
Prednosti i nedostaci kupovine na rate
Među prednostima kupovine na rate imamo:
- Omogućuje kupcu kupnju skupih proizvoda ili usluga, a da se kratkoročno ne podkapitalizira.
- Povećava komercijalno kretanje, čak i ako za prodavatelja znači određeni rizik od neplaćanja.
- Mnogo puta to je jedini način na koji osoba može pristupiti skupoj imovini kao što je dom.
Međutim, kupnja na rate ima i nedostataka:
- To može opasno potaknuti konzumerizam u određenom dijelu stanovništva koji je ranjiv na zadane zadaće. Na primjer, ako izgubite posao.
- Klijent generira veće financijske troškove. To jer, kao što smo ranije spomenuli, svaka rata uključuje kamate. Odnosno, ne samo da se iznos prodaje raspoređuje na broj razdoblja, već postoji i dodatni trošak za vrijednost novca tijekom vremena.
- Nastavljajući s prethodnom točkom, kamatna stopa koju plaća potrošač može postati vrlo visoka, podižući cijenu proizvoda.
- Klijent trenutno osjeća zadovoljstvo, ali u budućnosti moramo uzeti u obzir da će morati snositi odgovornost za otkazivanje duga, što može stvoriti stres.
Kupnja na rate i kamate
Kao što smo već spomenuli, ovaj način plaćanja obično uključuje naplatu kamata. Oni će ovisiti o kamatnoj stopi koja se, pak, određuje na temelju razine kreditnog rizika.
To znači da će kamatna stopa biti veća što je veća vjerojatnost neplaćanja. To se definira na temelju različitih varijabli poput kreditne povijesti dužnika i kreditnog razdoblja (što je kraći rok financiranja, veća je mogućnost otplate i obrnuto).
Stoga potrošač mora uzeti u obzir da, što je kraće vrijeme za koje će plaćati naknade, to će biti niži financijski troškovi operacije.
