Isplate iz riznice su oni odljevi gotovine čiji je cilj podmirivanje nepodmirenih dugova s dobavljačima i vjerovnicima.
Na taj će način ovaj koncept uključivati sva plaćanja koja izvršimo našim dobavljačima ili vjerovnicima.
Neki od primjera bili bi računi ili kupnje dugotrajne imovine. Učinkovit i djelotvoran postupak plaćanja stvara razliku između povjerenja ili nepovjerenja onih kojima dugujemo novac. To na kraju može utjecati na našu reputaciju.
Kako pravilno upravljati isplatama iz riznice
Kao što smo već spomenuli, pravilno upravljanje riznicom je neophodno. Stoga nam slijeđenje određenih koraka može pomoći da ga provedemo. Imajte na umu da sve što se planira ima veće šanse za uspjeh.
- Prvo, pregovarajte. Morate stupiti u kontakt s dobavljačima ili vjerovnicima i utvrditi uvjete kupnje i pružanja usluga. U idealnom slučaju, to je putem ugovornog dokumenta. Ako to nije moguće, barem je bolje to učiniti e-poštom i spremiti razgovore.
- Drugo, upravljajte, jer ova riječ ima globalno značenje. Sada je vrijeme da provjerimo uvjete i prilagodimo ih uvjetima prikupljanja naših klijenata. Ovdje moramo izbjegavati probleme s likvidnošću ili pojavu negativnog obrtnog kapitala. Ovaj je korak možda najvažniji, a softver za upravljanje poslovanjem (postoji nekoliko vrlo dobrih besplatnih) je presudan.
- Konačno, kontrola tih plaćanja. Važno je pokazati ozbiljnost, formalnost i iskrenost u radu s dobavljačima ili vjerovnicima. Stoga vas moraju zanimati izvršena plaćanja i znati jesu li se ostvarila.
Instrumenti plaćanja
Postoje mnogi oblici plaćanja, čak i više s širenjem platformi na Internetu ili na mobilnim telefonima. No, pogledajmo neke od najrelevantnijih:
- Bankovni prijenos. Bila je najčešća sve dok je nisu sustigle platforme za plaćanje. Sastoji se od prijenosa sredstava s jednog bankovnog računa na drugi pod određenim uvjetima. Plaćanje se obično vrši odmah ili za nekoliko dana, ovisno o tome je li nacionalno ili ne i je li izvršeno istom entitetu.
- Platforme za plaćanje. Oni su se razvijali zahvaljujući digitalnom dobu i Internetu. Najpoznatiji je Pay Pal, jedan od pionira. No postoje i neki koji su obično povezani s bankama. To je slučaj s Bizumom, rezultatom suradnje različitih španjolskih bankarskih subjekata i koji omogućuje plaćanje s mobilnog na mobitel.
- Čekovi ili mjenice. Ovaj se način sastoji od niza dokumenata koji zamjenjuju gotovinu. Prvi omogućuju prikupljanje novčanog iznosa u bilo kojem trenutku, a drugi datumu isteka. Obje se sve manje koriste zbog tehnološkog napretka.
- Potvrde banke s izravnim terećenjem. U ovom slučaju, dobavljač ima mogućnost izdavanja naknade na naš bankovni račun za iznos kupnje. Zbog toga smo prethodno odobrili ovaj postupak kod naše banke. Programi za upravljanje imaju aplikaciju koja izravno povezuje i automatizira postupak.
Primjer blagajničkih plaćanja
Napokon, ništa bolje od primjera. To smo učinili u proračunskoj tablici, ali izgled bi bio sličan onome koji nudi program upravljanja. U njemu imamo prikupljanje i plaćanje planirano za tromjesečje u tri načina: gotovina, 30 dana i 60 dana. S druge strane, imamo neke novčane bilance koje prognozira financijski odjel.
Radi jednostavnosti grupirali smo naplate i isplate, iako u stvarnosti to obično imaju različite datume. Ovaj posao izvodi softver za upravljanje. Oni pokazuju detaljna očekivana primanja i plaćanja te potencijalne probleme s likvidnošću.
Ono što radimo je da zbrojimo sve troškove, oduzmemo zbroj svih plaćanja i u svakom ćemo trenutku dobiti stvarni saldo riznice. Razlika je važna jer ako je pozitivna radimo dobro.
Suprotno tome, ako je negativan (poput gotovinskih plaćanja u primjeru), prikladno je saznati zašto, izbjegavati korištenje kreditnih linija, koliko je to moguće.