Hipotekarni kredit je vrsta kredita koja je potkrijepljena hipotekarnim jamstvom. Odnosno, ako dužnik zajma nije mogao platiti rate, vjerovnik bi mogao zadržati hipoteku (obično dom).
Ovaj kredit usmjeren je na stjecanje nekretnina (obično kuće). Važno je napomenuti da će maksimalni iznos kredita biti vrijednost imovine. Ne možete odobriti kredit za iznos veći od imovine koju želite steći. Primjerice, ako se kuća procjenjuje na 200 000 eura, kredit ne može biti veći od tog iznosa, ali može biti niži.
Ukratko, hipotekarni zajam može se odobriti samo za stjecanje nekretnina, s najvećom granicom njegove vrijednosti.
Karakteristike hipotekarnih kredita
Jamstvo hipoteke glavna je karakteristika hipotekarnih kredita. Pri formaliziranju postupka (pri kupnji imovine kreditom odobrenim od financijske institucije) stečena imovina opterećuje se hipotekom.
Na taj način, ako nastupi neplaćanje kredita, financijska institucija ili vjerovnik mogao bi izvršiti ovo hipotekarno jamstvo. Spomenuta ovrha sastoji se od činjenice da bi financijska institucija mogla prodati imovinu na kojoj leži hipoteka kako bi podmirila nepodmireni dug. Ovdje bismo pronašli dvije situacije:
- Ako je iznos dobiven prodajom veći od nepodmirenog duga, preostali dio mora se platiti dužniku. Na primjer: ako subjekt uspije prodati imovinu za 100.000 eura, a nepodmireni dug iznosio je 60.000 eura, preostalih 40.000 eura mora se platiti dužniku.
- Ako je iznos dobiven prodajom manji od nepodmirenog duga, financijska institucija može se suprotstaviti svoj sadašnjoj i budućoj imovini dužnika dok ne podmiri sav dug.
Važno je napomenuti da je dužnik odgovoran i za hipoteku svoje imovine i za ostatak svoje sadašnje i buduće imovine.
Stoga utvrđujemo da kod hipotekarnog zajma postoje dodatna jamstva za druge zajmove, poput osobnih. Ta dodatna jamstva znače, na primjer, da je primjenjiva kamatna stopa niža nego kod ostalih kredita.
Kada se treba prijaviti za hipotekarni zajam
Za razliku od ostalih, hipotekarni zajam može se zatražiti samo pod određenim uvjetima: samo za stjecanje nekretnine i uz maksimalno ograničenje njegove tržišne vrijednosti. Međutim, ne uvijek kad ćete steći nekretninu morate podnijeti zahtjev za hipotekarnim zajmom.
Morate uzeti u obzir osobne okolnosti. Na primjer, ako imate novac, morate procijeniti isplati li se platiti kamate povezane s kreditom ili ne. A mora se uzeti u obzir i postojanje drugih oblika financiranja, poput zajma.
Glavne razlike između kredita i zajma
U bankarstvu ‘zajam’ i kredit, iako su slični, imaju razlike. U okviru kredita, banka klijentu osigurava račun na kojem će mu pristupiti iznos novca koji mu treba, a on obično povremeno plaća kredit, s troškovima i kamatama koje entitet dodaje.
Sa svoje strane, u a ‘zajam’ Banka dužniku stavlja na raspolaganje fiksni iznos novca koji se mora vratiti, zajedno s kamatama, u unaprijed određenom roku. Obično se radi o srednjoročnom ili dugoročnom poslovanju, koje se amortizira u redovnim ratama, budući da ga klijent plaća.
Međutim, u oba slučaja bankarska je institucija ta koja posuđuje novac tako da se u određenom roku vrati zajedno s određenim kamatama (glavnica + kamata).