Kredit za zalog ili zalog je onaj koji se daje u zamjenu za predmet kao zalog. Drugim riječima, da bi pristupio ovoj vrsti financiranja, korisnik mora predati pokretnu imovinu na čuvanje, koja se naziva zalogom.
Založni krediti nisu podržani očekivanim budućim prihodima podnositelja zahtjeva. Umjesto toga, podržavaju ih luksuzni predmeti poput umjetničkih djela ili nakita. Ova imovina prolazi postupak procjene kako bi se procijenila njihova komercijalna vrijednost.
Založni zajmovi tipični su za zalagaonice. Međutim, odobravaju ih i mikrofinancijski subjekti poput štedionica.
Uvjeti zajma
Jedan od uvjeta založnog kredita je da vjerovnik zadrži jamstvo kako bi osigurao poštivanje obveze.
Dužnik povrati založenu imovinu nakon što udovolji povratu glavnice plus kamata. U slučaju neplaćanja, vjerovnik nastavlja prodati ili prodati zalog putem javne dražbe.
Još jedna činjenica koju treba uzeti u obzir jest da se razdoblje zaduživanja može produžiti u zamjenu za zajmodavca koji jamstvo drži na čuvanju.
Povijest zaloga ili založnih zajmova
Založni krediti nastali su u Italiji u 15. stoljeću. U to vrijeme ljudi s niskim primanjima nisu imali pristup kreditima jer su se kamatne stope kretale između 30% i 200% godišnje.
Tada su franjevački redovnici osnovali montes de piedad, dobrotvorne organizacije koje su davale zajmove bez kamata. To, u zamjenu za zalog pod jamstvom.
Prednosti založnih kredita
Jedna od prednosti založnog kredita je što može biti koristan onim ljudima o kojima u financijskom sustavu nema podataka. To se može dogoditi, na primjer, ako pojedinac nema bankovni račun.
Isto tako, založni kredit može biti rješenje ako korisnik nema dobru evidenciju. Odnosno, ako ste na primjer zaostali za kreditom. S obzirom na to, banke teško da će biti spremne odobriti novo financiranje.
Još jedna prednost založnog kredita je brzina kojom se odobrava. Obično je potreban samo osobni dokument korisnika. S druge strane, uobičajeni zajmovi zahtijevaju predočenje potvrda koje omogućuju procjenu prosječnog mjesečnog dohotka koji podnositelj zahtjeva prima.
Također je važno napomenuti da je zajmodavac uvijek pod nadzorom nadležnog državnog tijela kao što je Banka Španjolske.
Mane založnih zajmova
Unatoč svojoj fleksibilnosti, postoje i nedostaci za zajmove. U prvom redu podrazumijevaju da će se pojedinac možda morati rastati s predmetom koji može imati visoku vrijednost, ne samo novčanu, već i sentimentalnu. Osim toga, odjeća se može oštetiti dok je založena.
Isto tako, treba napomenuti da vjerovnik može proglasiti transakciju nevaljanom ako sumnja, na primjer, da je zajmodavac povezan s pranjem novca. To, pod uvjetom da ugovor to predviđa.