Plan umirovljenja - što je to, definicija i koncept

Plan umirovljenja štedno je ili investicijsko osiguranje s određenim uvjetima s kojima se pojedinac dogovori potpisivanjem ugovora s osiguravajućim društvom.

Jedan od najvažnijih detalja koji treba imati na umu jest da je mirovinski plan osiguranje. Kako se radi o osiguranju, to nije tradicionalni financijski proizvod kao što je slučaj s dionicama, investicijskim fondovima ili mirovinskim planovima.

Također, mirovinski plan je generički pojam koji se odnosi na različite proizvode. Na primjer, osigurani mirovinski plan može činiti mirovinski plan, kao i pojedinačni sustavni plan štednje (PIAS). Cilj je, bez obzira na kupljeno osiguranje, štednja / ulaganje za mirovinu. Međutim, PPA i PIAS, budući da mogu biti mirovinski planovi, dijele različite karakteristike.

Ova ušteda može biti nadopuna u onim zemljama koje uživaju pristojnu javnu mirovinu ili gotovo obavezna ruta za one koji neće uživati ​​javnu mirovinu.

Karakteristike mirovinskog plana

Karakteristike mirovinskog plana razlikuju se po cijelom planetu. Njegova priroda, vrsta tvrtke koja je nudi, oporezivanje, spašavanje, pa čak i ponuđena profitabilnost uvelike ovise o zemlji i regiji.

Spremni ulagati na tržišta?

Jedan od najvećih svjetskih brokera, eToro, učinio je ulaganje na financijskim tržištima dostupnijim. Sada svatko može ulagati u dionice ili kupiti dio dionica s provizijom od 0%. Počnite ulagati odmah s pologom od samo 200 USD. Imajte na umu da je važno trenirati za ulaganje, ali naravno danas to može učiniti svatko.

Vaš je kapital u opasnosti. Mogu se primijeniti i druge naknade. Za više informacija posjetite stocks.eToro.com

• Osiguranje je: Jedna od značajki koju mirovinski planovi uključuju (za razliku od mirovinskih) je životno osiguranje. Ovo životno osiguranje obično uključuje ne samo naknadu za smrt osiguranika, već i za trajni invaliditet ili druga pitanja navedena u ugovoru.
• Ograničenja spašavanja variraju: Iako mogu postojati mala ograničenja, poput neisplaćivanja prve godine, mogli bismo reći da je prilično fleksibilno. Možemo pronaći od proizvoda poput PIAS-a koji se obično mogu spasiti bez kaznenih sankcija, do PPA-a u kojima izvođenje spašavanja nosi kaznu.
• Oporezivanje: Opet, to ovisi o zemlji u kojoj je proizvod kupljen. U nekim zemljama nema poreznu prednost u računu dobiti i gubitka, ali kada je riječ o njegovom spašavanju, ima. Može postojati i opcija spašavanja u obliku rente radi uštede više poreza nego ako se spasi odjednom.
• Isplativost: U različitim oblicima koje mirovinski plan usvaja, obično je osiguran minimum uloženog kapitala. Tako, na primjer, postoje proizvodi koji osiguravaju 90% kapitala, a drugi praktički 100% uloženog kapitala. Logično je da što je veći osigurani iznos, to je niža isplativost.
• Doprinosi: Ovisno o zemlji, maksimalni godišnji doprinosi utvrđuju se u određenim iznosima. Važno je napomenuti da ti proizvodi nisu usmjereni na velike gradove i obično imaju maksimalan iznos godišnjeg doprinosa, kao i maksimalan iznos akumuliranih doprinosa.

Koji su najbolji mirovinski planovi?

Odabir mirovinskog plana može stvoriti puno glavobolje. Mnogo je tvrtki koje nude mnogo proizvoda s različitim karakteristikama. Na Economy-Wiki.com uvijek kažemo da je najbolje otići stručnjaku u tom području. Stoga, na isti način na koji odlazimo liječniku kada imamo zdravstvenih problema, pravniku za pravna pitanja ili poreznom savjetniku kada moramo podnositi prijave poreza na dohodak, nikada ne škodi potražiti stručnjake za financijsko planiranje.

S tim u vezi, važno je pronaći neovisnu osobu. Ne kažemo da radnici osiguravajućeg društva, banke ili bilo koje druge institucije ne znaju za to, ali logično će imati interese s vašom tvrtkom. Stoga je najbolja stvar netko tko nema potrebu prodati vam bilo koji proizvod.

Na kraju, osim onoga što je komentirano, važno je pogledati i sljedeće detalje:

• Isplativost i rizik.
• Provizije.
• Fleksibilnost u spašavanjima.
• Sigurnost kapitala.
• Povijest proizvoda i / ili tvrtke.