Istodobno osiguranje situacija je u kojoj dvije ili više polica pokrivaju isti rizik. To, osim toga, tijekom simultanih razdoblja.
Stoga će se u slučaju potraživanja priznati različita obeštećenja. Spomenute isplate mogle bi dodati veću vrijednost vrijednosti zaštićene imovine, stvarajući situaciju pretjeranog osiguranja koje bi neopravdano obogatilo korisnika.
Karakteristike podudarnosti osiguranja
Glavne karakteristike osiguranja su:
- Također se može nazvati višestrukim osiguranjem.
- Ako osiguranik nije obavijestio osiguravatelja o podudarnosti osiguranja, osiguratelj nije dužan platiti nikakvu naknadu.
- U slučaju potraživanja, osiguranik će izvršiti odgovarajuću komunikaciju i svaki osiguravatelj će platiti samo proporcionalno. Odnosno, pod pretpostavkom da je ugovoreno pokriće dviju različitih tvrtki, svaka mora platiti, na primjer, 50% procijenjene štete. Dakle, zajamčeno je da zbroj uplata ne premašuje osigurani kapital, odnosno vrijednost zaštićene imovine.
- Navedeno se općenito odnosi na sve vrste polica koje štite od štete. Međutim, u životnom osiguranju vrijednost prouzrokovanog gubitka nije se mogla procijeniti. Stoga korisnik prima puni iznos sve naknade.
- Ne treba je miješati sa suosiguranjem, gdje se pokriće određenog rizika distribuira sporazumom. Dakle, unaprijed se utvrđuje koliki postotak očekivane naknade odgovara svakom osiguravatelju. Međutim, u slučaju osiguranja, nema prethodnog dogovora.
Primjer podudarnosti osiguranja
Pretpostavimo da obitelj kupi tri osiguranja za svoj dom. Prvi, s tvrtkom BZY za osigurani iznos ili maksimalni limit odštete od 100.000 američkih dolara.
Isto tako, ugovorena je druga politika koja bi u slučaju potraživanja mogla platiti do 150 000 američkih dolara. U ovom slučaju osiguravatelj je tvrtka AIC.
Napokon, pribavljeno je još jedno pokriće za osiguranu svotu od 135 000 američkih dolara, a pružatelj je UC Securities.
Da bismo saznali koliko bi svaki osiguravatelj trebao platiti u slučaju štete, prvo izračunavamo ukupnu vrijednost za koju je dom zaštićen.
100 000 + 150 000 + 135 000 = 385 000 USD
Zatim procjenjujemo postotak procijenjene štete koji će svaka tvrtka morati pokriti:
- BZY: 100.000/385.000= 25,97%
- AIC: 150.000/385.000= 38,96%
- UC vrijednosni papiri: 135.000/385.000= 35,06%
Stoga, ako se dogodi prirodna katastrofa koja nanese šteti od 100 000 američkih dolara domu, svaka tvrtka mora platiti sljedeće:
- BZY: 25,97% x 100.000 = 25.974,03 USD
- AIC: 38,96% x 100.000 = 38.961,04 USD
- UC vrijednosni papiri: 35,06% x 100.000 = 35.064,94 USD