Kreditni sustav države je skup kreditnih institucija, koji se sastoji od monetarne vlasti određene države ili regije i kreditnih institucija.
Misija kreditnog sustava u cjelini je da djeluje kao posrednik između gospodarskih subjekata koji nude i traže novac putem ugovora o kreditu. A glavni cilj njegove izgradnje bio je dobiti alat za analizu mehanizama transakcija i posljedica odluka koje donose kreditne institucije i monetarna vlast.
Kreditni sustav omogućuje procjenu uloge i učinka kreditnih institucija za njihovu kontrolu nad raspodjelom kredita i monetarne vlasti za kontrolu nad kamatnim stopama.
Sudionici kreditnog sustava
Glavni sudionici kreditnog sustava su sljedeći:
- Monetarna vlast: Monetarna vlast je entitet koji se naziva središnja banka s određenim stupnjem neovisnosti od vlade zemlje ili regije, koji kontrolira novčanu masu valute i regulira kamatne stope koje utječu na kreditne stope kreditnih institucija, općenito s ciljem kontrole inflacije.
- Kreditne institucije: Kreditna institucija je javna ili privatna organizacija posvećena davanju zajmova trećim stranama. Postoje različite vrste kreditnih institucija. Među njima se ističu:
- Banke: Financijska je tvrtka koja prihvaća depozite javnosti i stvara depozite po viđenju, poznate kao zajmovi; pružaju i druge vrste financijskih usluga.
- Štedionice: To je vrsta kreditne institucije koja nudi iste usluge kao i banka, s tom razlikom što štedionice imaju temeljnu prirodu, zbog čega dio svojih dividendi moraju dodijeliti u socijalne svrhe.
- Kreditne zadruge: To su zadružna društva čija je korporativna svrha služiti financijskim potrebama svojih partnera i trećih strana kroz obavljanje aktivnosti kreditnih institucija.
- Entiteti s elektroničkim novcem: Oni su institucije koje izdaju novac koji je pohranjen u virtualnom mediju, a koji, pak, osim izdavatelja prihvaćaju kao sredstvo plaćanja.
Rast, složenost i diverzifikacija kreditnog sustava stvorili su izgled drugih subjekata koji su također posvećeni financiranju trećih strana, odobravanju kredita, ali bez mogućnosti privlačenja depozita od navedenih osoba, jer je to djelatnost rezervirana isključivo za entiteti prethodno naznačeni.
Aktivnosti kreditnog sustava
U nastavku su sažete glavne aktivnosti kreditnog sustava:
- Primanje depozita ili drugih povratnih sredstava.
- Zajmovi: potrošački kredit, hipoteka, financiranje transakcija.
- Financijski leasing (leasing).
- Platni promet.
- Izdavanje i upravljanje sredstvima plaćanja: kreditne kartice, čekovi, akreditivi.
- Davanje jamstava i pretplata na obveze.
- Transakcije za vlastiti račun ili u ime klijenata.
- Savjeti tvrtkama o strukturi kapitala, industrijskoj strategiji i srodnim pitanjima, kao i savjeti i usluge u području spajanja i kupnji tvrtki.
- Posredovanje na međubankarskim tržištima.