Vrste hipoteka su vrste ugovora kojima dužnik ostavlja sredstvo kao instrument osiguranja (općenito nekretninu), kojem daje zajam (vjerovnik).
Ovaj je ugovor, kao što je prikazano, vezan za zajam. Odnosno, dobavljač mora platiti niz plaćanja za zajam primljen za kupnju kuće.
Ovisno o uplati i iznosu, možemo reći da su vrste hipoteke oni modaliteti ugovaranja koji se nude u svijetu bankarstva. Oni, kao što smo rekli, ovise o obliku plaćanja, kao i uvjetima dogovorenim u ugovoru.
Da bismo to učinili, vrste hipoteke možemo klasificirati na sljedeći način:
- Fiksno.
- Miješani.
- Promjenjiva.
Unutar svake vrste postoje različiti modaliteti koji mogu izmijeniti uvjete sklopljenog sporazuma.
Vrste hipoteka
Kao što smo rekli, vrste hipoteka možemo klasificirati na sljedeći način:
Fiksna hipoteka
Fiksna hipoteka je ona hipoteka kod koje se, nakon što se kuća potpiše i kamate vrate u banku, one dugoročno ne mijenjaju. Odnosno, kamatne stope potpisane u vrijeme potpisivanja hipoteke, s vremenom ostaju stalne; Ukoliko prethodno nije postignut sporazum koji poništava spomenutu situaciju.
Primjenjiva kamatna stopa uvijek je obično viša od varijabilne stope, jer jamči da će u slučaju bilo kakve volatilnosti, bilo zbog porasta ili pada kamatnih stopa, uvjeti hipoteke ostati netaknuti. Sve to, čak i ako ne favorizira banku.
Mješovita hipoteka
To je hipoteka kod koje kamatna stopa ostaje fiksna tijekom početnog razdoblja. Odnosno, ostaje konstantno tijekom razdoblja, na primjer, jedne godine. Prelazak, kasnije, na promjenjivu kamatu, nakon prekoračenja vremena dogovorenog u sporazumu.
Mješovita hipoteka opcija je koju banka nudi onim ljudima koji to žele učiniti bez razloga kao što je trenutna ekonomska situacija ili nesigurnost na tržištu, a da ne žele uzeti fiksnu hipoteku. Na taj se način osoba može dogovoriti da utvrdi fiksnu stopu na 10 godina, koja će naknadno biti promjenjiva do prestanka zajma.
Može se dogoditi i da postoji fiksni i varijabilni dio koji ovisi o određenom pokazatelju kamatnih stopa. Na primjer, euribor.
Varijabilna hipoteka
Varijabilna hipoteka je hipoteka kod koje kamate u nekom trenutku variraju. To će reći, ta hipoteka kod koje kamatne stope ne ostaju konstantne, tako da premija koju treba platiti može varirati.
Varijabilna hipoteka u većini zajmova izvršenih pod ovim uvjetom obično se uspostavlja početni rok u kojem se, kako smo prethodno opisali, održava fiksna kamatna stopa. Međutim, ta fiksna kamata, kao što smo također spomenuli, veća je od varijabilne kamate koja će naknadno proizaći iz njene primjene. Na taj način, kada se primjenjuju varijabilne kamate, rate se obično smanjuju, jer se kamate smanjuju i prelaze na varijabilne.
Budući da je promjenjiv, s vremenom može doživjeti varijacije. Sve to, ovisno o kamatama.
S druge strane, kada se referiramo na hipoteke s promjenjivom stopom, to su često hipoteke povezane s imovinom, poput multivalutnih, ili su predmet druge serije referenci. U tom smislu, varijacije koje se dogode temelje se na imovini kojoj je spomenuta hipoteka predmet.