Financijski inženjering disciplina je koja primjenjuje procese za inovacije, izume, razvoj i poboljšanje financijski orijentiranih tehnika.
Drugim riječima, to je kombinacija inženjerskih postupaka prilagođenih financiranju.
Čemu služi
Ako tradicionalni inženjering pokuša znanje pretvoriti u nešto što će biti korisno, u ovom slučaju također.
Možemo potvrditi da je financijski inženjering odgovoran za optimizaciju, upravljanje i stvaranje novih načina financiranja, što nam omogućuje da razmišljamo o scenariju u kojem napredak financijskih proizvoda i instrumenata ide ruku pod ruku s tehnologijom i digitalizacijom.
Neki od ovih predujmova sastoje se od:
- Instrumenti ili strategije diverzifikacije rizika.
- Koristite u korist špekulacijskog okruženja.
- Arbitraža u odlukama čisto utvrđenim u ugovoru ili ne.
Ovaj posljednji napredak, onaj arbitraže, često se koristi u financijskim instrumentima poput terminskih termina ili opcija. Trenutno se ova vrsta proizvoda poboljšava tehnologijom blockchain, koji nam omogućuje stvaranje takozvanih "pametnih ugovora".
Druga strana medalje financijskog inženjeringa
Međutim, nisu sve dobre prakse kada je u pitanju uporaba ove discipline, jer je uobičajeno koristiti napredne i složene postupke koji zakonski dopuštaju loše praksa.
Primjeri sumnjivih etičkih praksi koje se mogu zakonski prihvatiti ako se zadovolje potrebni čimbenici su:
- Mreže tvrtki u poreznim oazama kako bi se izbjeglo plaćanje većeg poreza.
- Strategije porezne uštede oko pravne osobnosti tvrtke.
- Sastavljanje godišnjih računa tvrtki za održavanje vrijednosti dionica.
- Stvaranje i komercijalizacija vrlo složenih financijskih proizvoda bez dobre vjere.
Ovo su neki od primjera koje možemo pronaći i koji se, nažalost, ponavljaju.
Pravi primjeri financijskog inženjeringa
Evo dva primjera koja su se dogodila na trenutnom tržištu:
- 'Neobanke'. Pojava tih 'fintech' entiteta omogućila je novi način pristupanja platformi koja nam omogućuje funkcije koje bi nam dala bilo koja druga banka, poput povlačenja, stavljanja ili prijenosa novca. Te se tvrtke temelje na potpuno drugačijoj strategiji od one koju su nudile tradicionalne financijske institucije.
- Povlašteno. Najpoznatiji slučaj u Španjolskoj je onaj od preferiranih koji su se prodavali u proteklom desetljeću. Oni su se sastojali od nuđenja malo informacija u trenutku prodaje i pretjerane strategije poticaja za zaposlenike na prodaju svoj publici. Sve je to rezultiralo jednim od najozloglašenijih skandala u zemlji do danas.
