Refinanciranje je izdavanje novog duga radi poništavanja prethodnog radi postizanja boljih uvjeta i povećanja raspoložive likvidnosti.
Na primjer, kada tvrtka ili pojedinac ima poteškoća s plaćanjem kamata na nastali dug ili treba povećati raspoloživi novac, može se odlučiti za refinanciranje. Odnosno, refinancirati navedeni dug novim zajmom koji otkazuje prethodni i dobiti fleksibilnost smanjenjem plaćanja povremene rate.
Refinanciranje mogu provoditi i fizičke i pravne osobe.
Značajke refinanciranja
Cilj je poboljšati početne uvjete postojećeg duga. Smanjite opterećenje kamata svakog mjeseca i olakšajte plaćanje glavnice. Rate se mogu ugodnije platiti, a likvidnost dostupna za pokrivanje ostalih potreba će se povećati.
Međutim, to može značiti produljenje roka za vraćanje glavnice, pa bi se vrijednost kredita povećala zbog povećanja broja rata. Slijedom toga, ukupan iznos kamata u pravilu bi bio veći od ukupnog kamata koje se trebaju platiti prije refinanciranja.
Međutim, također je moguće uzeti navedeni zajam kod druge banke ako nudi bolje uvjete od trenutne, čime se izbjegava povećanje vrijednosti kredita. No, to će ovisiti o politici svakog entiteta, koji im daje ili uskraćuje mogućnost nuđenja refinanciranja.
Uvjeti za refinanciranje
Refinanciranje se odobrava nakon studije o dužniku i njegovoj kreditnoj povijesti. Sigurno ste dobar platiša. Odnosno, platili ste na vrijeme tijekom trajanja prethodnog zajma.
Odnos s ujedinjenjem duga
S druge strane, kada govorimo o refinanciranju nekoliko zajmova u jedan i s istom bankom, govorimo o ponovnom ujedinjenju duga. Svaki pojedinačni zajam stečen u prošlosti i danas živ održava svoje izvorne uvjete s kamatnom stopom i rokom do trenutka refinanciranja.
Tada financijska institucija odobrava novi zajam za ukupan zbroj svih prethodnih zajmova, grupirajući ih u jedan i pojedinačne koji se otkazuju.
Cilj ponovnog ujedinjenja je isti kao kada je u pitanju samo jedan zajam koji se želi refinancirati.
Razlika u restrukturiranju
Restrukturiranje je povezano sa kratkoročnim stresnim situacijama u slučaju tvrtki. Umjesto toga, refinanciranje se može povezati s tvrtkama koje u kratkom roku generiraju dobre rezultate i dovoljan novčani tok. Obično se za refinanciranje odlučuju kad njime uspiju smanjiti financijske troškove duga.
