Mentalitet u Španjolskoj u vezi s vlasništvom kuće mijenja se. Prema studiji koju je provela ING banka, sve je više mladih zainteresiranih za kupnju kuće. Dobri tržišni uvjeti značili su da je ugovaranje hipotekarnih zajmova posljednjih godina izrazito poraslo i da je prodaja kuća, kao i njihova cijena, uronjena u uzlazni trend.
Prije nekoliko mjeseci razgovarao sam s izvrsnim profesorom i menadžerom za financijsko područje Instituto Empresa (IE poslovna škola i sveučilište) gdje smo razgovarali, kao i danas, o isplativosti stjecanja kuće u odnosu na onu od najma kuće. Učitelj Manuel Romera rekao mi je da je trenutno razgovor o stjecanju kuće nešto ispravno, jer je profitabilnost stjecanja u odnosu na najam puno veća.
U posljednje dvije godine možemo vidjeti kako tržište jako raste, a ono što je stjecanje kuće danas dobra opcija, budući da, kao što smo govorili u jednom od naših članaka, građevinski sektor u Španjolskoj raste za mnogo sigurniju i stabilan način.
Očito, profesor Romera i ja nismo bili jedini koji smo shvatili da je kupnja kuće danas dobra investicija i isplativije od najma. Prema studiji nizozemske banke ING banke, više od 57% španjolskih građana preferira mogućnost stjecanja kuće u odnosu na mogućnost iznajmljivanja, a to je prikupilo ovo istraživanje pod nazivom "ING International Survey - Homes and Mortages 2017" "gdje se analiziraju perspektive o mogućnostima najma i kupovine stanova u Sjedinjenim Državama, Europi i Australiji.
Prema podacima prikupljenim u ovoj studiji, možemo uočiti vrlo optimističan pogled španjolskog građanina na stjecanje kuće kupnjom kuće. Obično čujemo od mnogih ljudi iz našeg bliskog kruga, prije od odraslih i starijih osoba, koji komentiraju da se razmišljanje mladog Španjolca mijenja, da je španjolski građanin prestao misliti da je stjecanje doma isplativa opcija za budućnost.
Ono što je zaista iznenadilo u ovoj studiji je ovo. Ako pogledamo ovu studiju, možemo vidjeti kako je ova izjava sve nerealnija i ne uklapa se u stvarnost onoga što mladi Španjolci doista žele. Prema studiji, dvoje od troje mladih ljudi u dobi od 18 do 34 godine skupina je koja pokazuje najveći interes za opciju kupnje kuće.
Prema studiji, mladi Španjolci žele prestati biti podstanari i postati vlasnici, a to se odražava u ovoj studiji. Kao što smo rekli, dvoje od troje mladih želi posjedovati dom, što znači da je 66% mladih između 18 i 34 godine zainteresirano za stjecanje doma koji je njihov i prestati plaćati stanarinu.
Ti podaci mogu biti dobri, ali mogu postati i loši ako primijetimo da je španjolska skupina mladih ta koja predstavlja najveći postotak u našim stopama nezaposlenosti, kao i ona grupa koja ima najviše honorarnih zaposlenika.
Ova situacija sa zapošljavanjem čini da želja za stjecanjem kuće u vlasništvu postane istinska "nemoguća misija", jer će za stjecanje doma najvjerojatnije morati podnijeti zahtjev za hipotekarnim zajmom kod banke s kojom bi preuzeli najveće dugove koje će vjerojatno preuzeti u cijelom svom životnom ciklusu.
Ako nemate uvjete rada koji vam omogućuju suočavanje s ovim dugom koji će se preuzeti, najvjerojatnije se nećete moći suočiti s tim dugom i prestat ćete ga plaćati, morati prodati kuću ili, ali ipak, da je izrekne se iz banke nalog za pljenidbu istog.
Situacija koja će nam zvučati vrlo poznato, katastrofalna situacija koja nas je dovela do najveće krize koju smo ikad doživjeli u našoj povijesti, krize nekretnina iz 2008. S kojom su, iako se danas primjenjuju mnogi propisi koji kontroliraju koncesiju hipotekarnih zajmova , dok proučavamo profil izvođača na iscrpniji način, prolazimo kroz situaciju poticanja monetarne politike i vrlo atraktivnih kamatnih stopa. Što nam čini duge zube i, kao što naziv polisa pokazuje, potiče nas da poželimo podići hipotekarni zajam, bez razmišljanja o tome kako ćemo ga vratiti.
Španjolska: zemlja vlasnika kuća
Kako ističe moj prijatelj i veliki svjetski ekonomist, Daniel Lacalle, "Glavni izvor uštede za Španjolce oduvijek su bili stanovanje i nekretnine." Iako je Daniel ovom izjavom kritizirao nametanje poreza koji proizlaze iz sukcesije i darivanja roba, istina je da je Španjolska zemlja u kojoj velik dio njezinih stanovnika posjeduje jedan ili više kuća.
U Španjolskoj 60% građana te zemlje posjeduje dom ili ima hipotekarni zajam u statusu plaćanja. Uz Italiju i Luksemburg, Luksemburg je relativno mala zemlja, Španjolska je uvijek bila na ljestvici kao jedna od zemalja u kojima ima više građana s vlasništvom domova ili vlasnika domova.
Uz to, koncentracija ljudi u velikim španjolskim metropolama značila je da su se mnogi od tih stanovnika koji su već platili svoj prvi dom ili su u stanju plaćanja, odlučili steći druge domove za određene svrhe, među kojima ističu se uglavnom dvije.
Komercijalna svrha, ili što je isto, stjecanje kuće radi iznajmljivanja i ostvarivanja mjesečnog ili godišnjeg povrata; kraj razonode ili odmora, gdje vlasnik želi posjedovati drugi dom u kojem može pobjeći od rutine i dobiti drugi dom u kojem može provesti praznike ili slobodne dane.
Te su svrhe navele mnoge španjolske građane da steknu drugi dom koji će se koristiti u jednu od tih svrha. Studija ING banke prikuplja da u generičkom smislu ti građani koji posjeduju drugi dom predstavljaju 10% ispitanih, od kojih ga više od polovice koristi kao kuću za odmor ili što je isto, u svrhu odmora; a ostatak (posebno u sjevernim zemljama, Njemačkoj i Velikoj Britaniji) koriste je u komercijalne svrhe, koristeći kuću kao investiciju za iznajmljivanje trećim stranama i povrat tog ulaganja.
Kao što smo ranije vidjeli, možemo uočiti dvije glavne svrhe stjecanja drugog doma u vlasništvu i kako njime upravljaju (u postocima) europski građani. Uz to, vraćajući se onome o čemu smo razgovarali na početku, da je isplativost najma kuće, zbog niskih kamatnih stopa, niskih troškova stanovanja i povećanja najamnina u glavnim gradovima, stjecanjem doma postala opcija , koji je za one koji imaju stabilan posao vrlo održiv.
Konačno, studija je ukratko prikupila razmišljanja Španjolaca o vrijednosti stanovanja. U ovom istraživanju građani su pitani o njihovom mišljenju o kretanju cijena kuća u Španjolskoj za sljedećih 12 mjeseci. Prema podacima prikupljenim po ovom pitanju, 66% anketiranih španjolskih građana vjeruje da čvrsto vjeruje da će stambeni prostor u Španjolskoj značajno revalorizirati u sljedeće 2 godine.
Ovome moramo dodati da je cijena stanovanja za 14 postotnih bodova viša u odnosu na prošlu godinu i znatno je iznad prosjeka za Europsku uniju koja iznosi 59%.
Zaključci
U zaključku i na kraju dajemo malu analizu, nekoliko malih zaključaka situacije u Španjolskoj:
- Sljedećih nekoliko godina smatraju se vrlo obećavajućima za stambeni sektor u Španjolskoj.
- Tržište je vrlo optimistično i željno kupuje dom.
- Mladi mijenjaju mišljenje i sve je više (66%) mladih zainteresiranih za posjedovanje doma.
- Isplativost kupnje kuće u usporedbi s iznajmljivanjem mnogo je veća.
- Tržište stanova u Španjolskoj ponovno će procijeniti vrijednost u sljedeće dvije godine.
- Iako predsjednik ESB-a Mario Draghi namjerava umjereno eliminirati novčane poticaje. Kamatne stope i uvjeti hipoteke trenutno su vrlo povoljni za kupca.
- Postoji banka domova u vlasništvu banaka po vrlo povoljnoj cijeni.
- Konačno, i kao što smo komentirali u drugom članku, kvaliteta zaposlenja u Španjolskoj znatno se poboljšava u usporedbi s ostalim zemljama EU. Sve više Španjolaca radi puno radno vrijeme i s dugoročnim ugovorima.