Bankarski zajam, kao što mu i samo ime govori, bankarska je operacija. U ovoj operaciji banka posuđuje određeni kapital osobi koja mora ući u taj kapital, kao i kamate koje su prethodno postavile obje strane.
Stoga je bankovni zajam operacija u kojoj banka posuđuje određeni kapital zainteresiranoj strani. Ta zainteresirana stranka mora naknadno uplatiti kapital posuđen banci, koji je poznat kao glavnica, kao i niz kamata o kojima su se obje strane prethodno dogovorile. Činjenica da je dobila ovo ime je zato što govorimo o ugovoru o zajmu koji banka nudi klijentu koji to zatraži.
Poznat i kao potrošački ili osobni zajam, govorimo o vrlo čestoj vrsti ugovora u svakodnevnom životu ljudi i tvrtki. Pa, i fizičke i pravne osobe koriste se ovom vrstom alata.
To je glavna gospodarska djelatnost koju obavlja banka, ostvarujući svoj prihod kroz prethodno dogovorene kamate.
Ljudi uključeni u bankarski zajam
Među ljudima koji sudjeluju u određenom bankarskom zajmu mora postojati najmanje sljedeće:
- Bankarski subjekt ili vjerovnik: Ona je ta koja ima kapital, želi ga posuditi i može stvoriti ugovor o zajmu za koji moramo platiti niz kamata.
- Podnositelj zahtjeva, kupac i dužnik: To je onaj koji traži kapital. Potonji moraju naknadno platiti glavnicu kredita, kao i pripadajuće kamate, koje su prethodno dogovorene s bankom.
- Jamac: Ponekad, kada podnositelj zahtjeva ne podnese jamstva za pokrivanje minimalnog rizika koji zahtijeva banka, on mora imati jamstvo koje jamči da će ispuniti obvezu u slučaju da ne može uplatiti kapital i na taj način udovoljiti ugovoru.
Čemu služi bankovni zajam?
Bankarski zajam, shvaćen kao predujam kapitala, može se koristiti u mnoge svrhe.
Među njima se ističu:
- Izvršiti veliki trošak i za koji nemamo kapital.
- Uložite određeni iznos, koji mi nemamo.
- Treba platiti vjerovnike, bez mogućnosti da imaju vlastita sredstva.
- Trebate kupiti robu koja zahtijeva veliku količinu izdataka, poput automobila.
- U tvrtki kupnja strojeva i alata koji omogućuju rad.
- Isplata nepredviđenog troška, koji mi nismo imali i za koji nemamo madrac.
Kamate na bankovni zajam
Kao i obično, banka mora zarađivati prihodom obavljajući svoju glavnu djelatnost: pozajmljivanje novca.
Ovaj prihod dolazi od naplate kamata, što je postotak koji utvrđuju banka i podnositelj zahtjeva za zajam navedenog kapitala. Te kamate moraju se platiti banci kao dio novca koji joj se duguje. Kamate mogu biti fiksne ili promjenjive, ovisno o roku otplate amortizacije navedenog zajma. Isto tako, ti su interesi izravno povezani s rizikom koji predstavlja podnositelj zahtjeva, jer što je veći rizik, to su veće kamate koje moramo platiti.
Ti se interesi obično izražavaju kao APR ili TIN i dogovaraju se prije potpisivanja navedenog zajma.
Uvjeti za dobivanje bankovnog zajma
Među zahtjevima koje moramo ispuniti da bismo se odlučili da nam banka da bankovni zajam, moramo znati da se oni razlikuju ovisno o banci. Međutim, možemo istaknuti sljedeće:
- Povijest dohotka i plaćanja poreza.
- Izjava o nasljedstvu i imovini.
- Ne biti u registru dužnika.
- Da kredit ispunjava kriterije koje je utvrdio odjel za rizike.
- U slučaju da nije prikladan, da ima jamstvo koje služi kao jamstvo.