Proces spajanja bankarskih subjekata napravio je novi korak naprijed integracijom Caixabank i Bankia. Promjene će doći do bankarstva u ovom novom valu spajanja. Ne samo u odnosu na strukturu banaka, već i u odnosu s klijentima i u tehnološkim aspektima.
Spajanje bankarskih subjekata nešto je što je već počelo u Španjolskoj pucanjem balona s nekretninama. Cilj ove vrste poslovanja je stvoriti veće, učinkovitije banke koje će se bolje oduprijeti usponima i padovima gospodarskog ciklusa.
Ekonomski učinci uzrokovani pandemijom COVID-19 bili su poražavajući, što se također osjetilo u bankama. Činjenica je da je bankarstvo usko povezano s različitim fazama ekonomskih ciklusa.
Ne smijemo zaboraviti utjecaj loših dugova u gospodarskim krizama. Dakle, stope delinkvencije mogu se znatno povećati kao posljedica gospodarskog kolapsa izazvanog pandemijom. Stoga, suočene sa snažnim rastom nenaplativih kredita, postoji mogućnost da će mnoge banke morati izvršiti refinanciranje kako bi izbjegle bankrot.
Sljedeći aspekt koji je također imao negativan utjecaj na bankarski sektor jest taj što su središnje banke donijele odluku da kamatne stope dulje vrijeme drže na nuli. Sve to znači da profitabilnost banaka značajno pati.
Put do spajanja banaka
Stoga se spajanje banaka predstavlja kao veliki odgovor na ovaj pad profitabilnosti u bankarstvu. Na taj će način dioničari banaka vidjeti profitabilnost dok će subjekti usvajati veće strukture i smanjivati troškove u potrazi za većom učinkovitošću. Upravo će put ka većoj učinkovitosti banke dovesti do uklanjanja dupliciranja i traženja saveza s drugim entitetima i tvrtkama u fintech sektoru.
Ali kakve će banke nastati novim spajanjem? Iz ovog vala poslovanja rodiće se veći entiteti, ali s manjom komercijalnom strukturom. To će značiti zatvaranje ureda i, nažalost, uništavanje zaposlenja u očito nepovoljnom globalnom ekonomskom kontekstu.
Tehnološke posljedice
Neizbježno je govoriti o spajanju banaka i zanemariti ulogu fintecha. Banke koje proizlaze iz ovih novih integracija više će se odlučno obvezati na automatizaciju svojih procesa. Dakle, s društvom u kojem se nameću tehnološke inovacije, transformacija bankarstva je neizbježna.
Zapravo je širenje upotrebe pametnih telefona ključno u odnosu između banaka i njihovih kupaca. Sve više korisnika ima bankarske aplikacije na svojim telefonima. Ne zaboravimo uspjeh aplikacije poput Bizuma, koja se široko koristi za male novčane prijenose i bez naplate naknade.
Javnost sve više cijeni ove nove, jednostavne programe koji vam omogućuju primanje troškova i plaćanje bez ikakvih troškova. Stoga će se bankarstvo morati izmisliti i slijediti model fintech tvrtki.
Upravo će nove tehnologije primijenjene na financijama biti središnji element bankarstva. Za to će biti potrebno da banke imaju user-friendly sučelja i da pojednostave procese.
Odnos s kupcima
Osim utjecaja tehnologije na bankarstvo, mnogi se građani pitaju kako će spajanja utjecati na njihove osobne financije. Hoće li morati plaćati nove provizije? Hoće li moći otići u vaš uobičajeni ured? Kako će to utjecati na vaše kredite? Što je s vašim bankovnim računima?
Počnimo s provjerom računa. Ako novi entitet nudi bolje uvjete, oni će se odmah primijeniti na klijenta. Međutim, ako uvjeti ne budu povoljni, korisnici bankarskih usluga imat će dva mjeseca da besplatno otkažu bankarske usluge. Što se tiče IBAN kodova, kada se rode novi bankarski subjekti, brojevi tekućih računa automatski će se mijenjati, ali bez troškova za klijente.
Sigurno je da su mnogi klijenti zabrinuti zbog učinaka koji spajanja mogu imati na njihove hipoteke. Pa, novi subjekti neće moći izvršiti promjene na hipotekama koje su već potpisane i dogovorene. Drugim riječima, uvjeti hipotekarnih zajmova ostat će netaknuti.
Koncentracija banaka sa sobom donosi zatvaranje ureda i otpuštanja. Stoga će mnogi korisnici možda morati promijeniti poslovnice, kao i promjene broja dostupnih bankomata.
Više je nego očito da spajanja banaka donose promjene na svim razinama. Te transformacije imaju posljedice na nacionalno i svjetsko gospodarstvo, na strukturu samih entiteta, na profitabilnost koju su stekli dioničari, na upotrebu tehnologije i na svakodnevni odnos između banaka i njihovih klijenata.